Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 348 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 516,13 € | 31 516,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 503 € / mois | 90 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 880 € | 5 776 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 713 € | 5 482 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 348 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 459,34 € | 193 734,22 € | 5 164 040,66 € |
| Année 2 | 191 363,11 € | 186 830,45 € | 4 972 677,55 € |
| Année 3 | 198 525,27 € | 179 668,29 € | 4 774 152,28 € |
| Année 4 | 205 955,50 € | 172 238,06 € | 4 568 196,78 € |
| Année 5 | 213 663,81 € | 164 529,75 € | 4 354 532,97 € |
| Année 6 | 221 660,62 € | 156 532,94 € | 4 132 872,35 € |
| Année 7 | 229 956,74 € | 148 236,82 € | 3 902 915,61 € |
| Année 8 | 238 563,34 € | 139 630,22 € | 3 664 352,27 € |
| Année 9 | 247 492,07 € | 130 701,49 € | 3 416 860,20 € |
| Année 10 | 256 754,96 € | 121 438,60 € | 3 160 105,24 € |
| Année 11 | 266 364,58 € | 111 828,98 € | 2 893 740,66 € |
| Année 12 | 276 333,81 € | 101 859,75 € | 2 617 406,85 € |
| Année 13 | 286 676,17 € | 91 517,39 € | 2 330 730,68 € |
| Année 14 | 297 405,64 € | 80 787,92 € | 2 033 325,04 € |
| Année 15 | 308 536,67 € | 69 656,89 € | 1 724 788,37 € |
| Année 16 | 320 084,31 € | 58 109,25 € | 1 404 704,06 € |
| Année 17 | 332 064,10 € | 46 129,46 € | 1 072 639,96 € |
| Année 18 | 344 492,28 € | 33 701,28 € | 728 147,68 € |
| Année 19 | 357 385,64 € | 20 807,92 € | 370 762,04 € |
| Année 20 | 370 762,04 € | 7 432,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 348 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.