Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 548 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 133,12 € | 27 133,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 222 € / mois | 77 523 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 880 € | 5 992 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 713 € | 5 687 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 548 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 363,18 € | 231 234,26 € | 5 454 136,82 € |
| Année 2 | 98 403,61 € | 227 193,83 € | 5 355 733,21 € |
| Année 3 | 102 617,07 € | 222 980,37 € | 5 253 116,14 € |
| Année 4 | 107 010,93 € | 218 586,51 € | 5 146 105,21 € |
| Année 5 | 111 592,93 € | 214 004,51 € | 5 034 512,28 € |
| Année 6 | 116 371,11 € | 209 226,33 € | 4 918 141,17 € |
| Année 7 | 121 353,88 € | 204 243,56 € | 4 796 787,29 € |
| Année 8 | 126 550,02 € | 199 047,42 € | 4 670 237,27 € |
| Année 9 | 131 968,65 € | 193 628,79 € | 4 538 268,62 € |
| Année 10 | 137 619,27 € | 187 978,17 € | 4 400 649,35 € |
| Année 11 | 143 511,85 € | 182 085,59 € | 4 257 137,50 € |
| Année 12 | 149 656,74 € | 175 940,70 € | 4 107 480,76 € |
| Année 13 | 156 064,75 € | 169 532,69 € | 3 951 416,01 € |
| Année 14 | 162 747,14 € | 162 850,30 € | 3 788 668,87 € |
| Année 15 | 169 715,65 € | 155 881,79 € | 3 618 953,22 € |
| Année 16 | 176 982,52 € | 148 614,92 € | 3 441 970,70 € |
| Année 17 | 184 560,56 € | 141 036,88 € | 3 257 410,14 € |
| Année 18 | 192 463,06 € | 133 134,38 € | 3 064 947,08 € |
| Année 19 | 200 703,98 € | 124 893,46 € | 2 864 243,10 € |
| Année 20 | 209 297,74 € | 116 299,70 € | 2 654 945,36 € |
| Année 21 | 218 259,44 € | 107 338,00 € | 2 436 685,92 € |
| Année 22 | 227 604,87 € | 97 992,57 € | 2 209 081,05 € |
| Année 23 | 237 350,44 € | 88 247,00 € | 1 971 730,61 € |
| Année 24 | 247 513,31 € | 78 084,13 € | 1 724 217,30 € |
| Année 25 | 258 111,34 € | 67 486,10 € | 1 466 105,96 € |
| Année 26 | 269 163,17 € | 56 434,27 € | 1 196 942,79 € |
| Année 27 | 280 688,18 € | 44 909,26 € | 916 254,61 € |
| Année 28 | 292 706,70 € | 32 890,74 € | 623 547,91 € |
| Année 29 | 305 239,80 € | 20 357,64 € | 318 308,11 € |
| Année 30 | 318 308,11 € | 7 287,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 548 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 582 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 523 €.