Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 548 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 883,60 € | 39 883,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 859 € / mois | 113 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 880 € | 5 992 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 713 € | 5 687 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 548 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 606,68 € | 193 996,52 € | 5 263 893,32 € |
| Année 2 | 294 964,47 € | 183 638,73 € | 4 968 928,85 € |
| Année 3 | 305 699,18 € | 172 904,02 € | 4 663 229,67 € |
| Année 4 | 316 824,58 € | 161 778,62 € | 4 346 405,09 € |
| Année 5 | 328 354,88 € | 150 248,32 € | 4 018 050,21 € |
| Année 6 | 340 304,81 € | 138 298,39 € | 3 677 745,40 € |
| Année 7 | 352 689,60 € | 125 913,60 € | 3 325 055,80 € |
| Année 8 | 365 525,15 € | 113 078,05 € | 2 959 530,65 € |
| Année 9 | 378 827,80 € | 99 775,40 € | 2 580 702,85 € |
| Année 10 | 392 614,60 € | 85 988,60 € | 2 188 088,25 € |
| Année 11 | 406 903,13 € | 71 700,07 € | 1 781 185,12 € |
| Année 12 | 421 711,68 € | 56 891,52 € | 1 359 473,44 € |
| Année 13 | 437 059,17 € | 41 544,03 € | 922 414,27 € |
| Année 14 | 452 965,20 € | 25 638,00 € | 469 449,07 € |
| Année 15 | 469 449,07 € | 9 153,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 548 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.