Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 648 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 602,41 € | 40 602,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 038 € / mois | 116 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 880 € | 6 100 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 213 € | 5 789 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 648 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 736,01 € | 197 492,91 € | 5 358 763,99 € |
| Année 2 | 300 280,49 € | 186 948,43 € | 5 058 483,50 € |
| Année 3 | 311 208,68 € | 176 020,24 € | 4 747 274,82 € |
| Année 4 | 322 534,59 € | 164 694,33 € | 4 424 740,23 € |
| Année 5 | 334 272,68 € | 152 956,24 € | 4 090 467,55 € |
| Année 6 | 346 437,97 € | 140 790,95 € | 3 744 029,58 € |
| Année 7 | 359 045,98 € | 128 182,94 € | 3 384 983,60 € |
| Année 8 | 372 112,85 € | 115 116,07 € | 3 012 870,75 € |
| Année 9 | 385 655,26 € | 101 573,66 € | 2 627 215,49 € |
| Année 10 | 399 690,54 € | 87 538,38 € | 2 227 524,95 € |
| Année 11 | 414 236,59 € | 72 992,33 € | 1 813 288,36 € |
| Année 12 | 429 312,03 € | 57 916,89 € | 1 383 976,33 € |
| Année 13 | 444 936,11 € | 42 292,81 € | 939 040,22 € |
| Année 14 | 461 128,79 € | 26 100,13 € | 477 911,43 € |
| Année 15 | 477 911,43 € | 9 318,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 648 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 007 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.