Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 648 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 040,70 € | 29 040,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 002 € / mois | 82 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 880 € | 6 100 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 213 € | 5 789 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 648 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 043,29 € | 209 445,11 € | 5 509 456,71 € |
| Année 2 | 144 348,00 € | 204 140,40 € | 5 365 108,71 € |
| Année 3 | 149 855,04 € | 198 633,36 € | 5 215 253,67 € |
| Année 4 | 155 572,19 € | 192 916,21 € | 5 059 681,48 € |
| Année 5 | 161 507,51 € | 186 980,89 € | 4 898 173,97 € |
| Année 6 | 167 669,22 € | 180 819,18 € | 4 730 504,75 € |
| Année 7 | 174 066,00 € | 174 422,40 € | 4 556 438,75 € |
| Année 8 | 180 706,85 € | 167 781,55 € | 4 375 731,90 € |
| Année 9 | 187 601,05 € | 160 887,35 € | 4 188 130,85 € |
| Année 10 | 194 758,28 € | 153 730,12 € | 3 993 372,57 € |
| Année 11 | 202 188,56 € | 146 299,84 € | 3 791 184,01 € |
| Année 12 | 209 902,32 € | 138 586,08 € | 3 581 281,69 € |
| Année 13 | 217 910,35 € | 130 578,05 € | 3 363 371,34 € |
| Année 14 | 226 223,91 € | 122 264,49 € | 3 137 147,43 € |
| Année 15 | 234 854,65 € | 113 633,75 € | 2 902 292,78 € |
| Année 16 | 243 814,67 € | 104 673,73 € | 2 658 478,11 € |
| Année 17 | 253 116,51 € | 95 371,89 € | 2 405 361,60 € |
| Année 18 | 262 773,24 € | 85 715,16 € | 2 142 588,36 € |
| Année 19 | 272 798,37 € | 75 690,03 € | 1 869 789,99 € |
| Année 20 | 283 205,97 € | 65 282,43 € | 1 586 584,02 € |
| Année 21 | 294 010,66 € | 54 477,74 € | 1 292 573,36 € |
| Année 22 | 305 227,53 € | 43 260,87 € | 987 345,83 € |
| Année 23 | 316 872,37 € | 31 616,03 € | 670 473,46 € |
| Année 24 | 328 961,44 € | 19 526,96 € | 341 512,02 € |
| Année 25 | 341 512,02 € | 6 976,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 648 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 973 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.