Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 698 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 297,77 € | 29 297,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 781 € / mois | 83 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 880 € | 6 154 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 463 € | 5 840 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 698 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 274,14 € | 211 299,10 € | 5 558 225,86 € |
| Année 2 | 145 625,78 € | 205 947,46 € | 5 412 600,08 € |
| Année 3 | 151 181,58 € | 200 391,66 € | 5 261 418,50 € |
| Année 4 | 156 949,39 € | 194 623,85 € | 5 104 469,11 € |
| Année 5 | 162 937,21 € | 188 636,03 € | 4 941 531,90 € |
| Année 6 | 169 153,45 € | 182 419,79 € | 4 772 378,45 € |
| Année 7 | 175 606,88 € | 175 966,36 € | 4 596 771,57 € |
| Année 8 | 182 306,52 € | 169 266,72 € | 4 414 465,05 € |
| Année 9 | 189 261,75 € | 162 311,49 € | 4 225 203,30 € |
| Année 10 | 196 482,32 € | 155 090,92 € | 4 028 720,98 € |
| Année 11 | 203 978,39 € | 147 594,85 € | 3 824 742,59 € |
| Année 12 | 211 760,42 € | 139 812,82 € | 3 612 982,17 € |
| Année 13 | 219 839,36 € | 131 733,88 € | 3 393 142,81 € |
| Année 14 | 228 226,52 € | 123 346,72 € | 3 164 916,29 € |
| Année 15 | 236 933,64 € | 114 639,60 € | 2 927 982,65 € |
| Année 16 | 245 972,96 € | 105 600,28 € | 2 682 009,69 € |
| Année 17 | 255 357,15 € | 96 216,09 € | 2 426 652,54 € |
| Année 18 | 265 099,37 € | 86 473,87 € | 2 161 553,17 € |
| Année 19 | 275 213,25 € | 76 359,99 € | 1 886 339,92 € |
| Année 20 | 285 712,98 € | 65 860,26 € | 1 600 626,94 € |
| Année 21 | 296 613,31 € | 54 959,93 € | 1 304 013,63 € |
| Année 22 | 307 929,48 € | 43 643,76 € | 996 084,15 € |
| Année 23 | 319 677,40 € | 31 895,84 € | 676 406,75 € |
| Année 24 | 331 873,52 € | 19 699,72 € | 344 533,23 € |
| Année 25 | 344 533,23 € | 7 038,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 698 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 382 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.