Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 698 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 163,44 € | 56 163,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 192 € / mois | 160 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 880 € | 6 154 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 463 € | 5 840 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 698 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 486 097,33 € | 187 863,95 € | 5 212 402,67 € |
| Année 2 | 503 035,09 € | 170 926,19 € | 4 709 367,58 € |
| Année 3 | 520 563,07 € | 153 398,21 € | 4 188 804,51 € |
| Année 4 | 538 701,75 € | 135 259,53 € | 3 650 102,76 € |
| Année 5 | 557 472,49 € | 116 488,79 € | 3 092 630,27 € |
| Année 6 | 576 897,27 € | 97 064,01 € | 2 515 733,00 € |
| Année 7 | 596 998,92 € | 76 962,36 € | 1 918 734,08 € |
| Année 8 | 617 800,99 € | 56 160,29 € | 1 300 933,09 € |
| Année 9 | 639 327,89 € | 34 633,39 € | 661 605,20 € |
| Année 10 | 661 605,20 € | 12 356,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 698 500 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 467 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 463 € (2,5%).