Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 698 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 866,64 € | 27 866,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 444 € / mois | 79 619 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 880 € | 6 154 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 463 € | 5 840 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 698 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 914,16 € | 237 485,52 € | 5 601 585,84 € |
| Année 2 | 101 063,81 € | 233 335,87 € | 5 500 522,03 € |
| Année 3 | 105 391,15 € | 229 008,53 € | 5 395 130,88 € |
| Année 4 | 109 903,82 € | 224 495,86 € | 5 285 227,06 € |
| Année 5 | 114 609,67 € | 219 790,01 € | 5 170 617,39 € |
| Année 6 | 119 517,05 € | 214 882,63 € | 5 051 100,34 € |
| Année 7 | 124 634,54 € | 209 765,14 € | 4 926 465,80 € |
| Année 8 | 129 971,13 € | 204 428,55 € | 4 796 494,67 € |
| Année 9 | 135 536,22 € | 198 863,46 € | 4 660 958,45 € |
| Année 10 | 141 339,62 € | 193 060,06 € | 4 519 618,83 € |
| Année 11 | 147 391,49 € | 187 008,19 € | 4 372 227,34 € |
| Année 12 | 153 702,51 € | 180 697,17 € | 4 218 524,83 € |
| Année 13 | 160 283,75 € | 174 115,93 € | 4 058 241,08 € |
| Année 14 | 167 146,78 € | 167 252,90 € | 3 891 094,30 € |
| Année 15 | 174 303,67 € | 160 096,01 € | 3 716 790,63 € |
| Année 16 | 181 767,02 € | 152 632,66 € | 3 535 023,61 € |
| Année 17 | 189 549,92 € | 144 849,76 € | 3 345 473,69 € |
| Année 18 | 197 666,04 € | 136 733,64 € | 3 147 807,65 € |
| Année 19 | 206 129,70 € | 128 269,98 € | 2 941 677,95 € |
| Année 20 | 214 955,80 € | 119 443,88 € | 2 726 722,15 € |
| Année 21 | 224 159,77 € | 110 239,91 € | 2 502 562,38 € |
| Année 22 | 233 757,84 € | 100 641,84 € | 2 268 804,54 € |
| Année 23 | 243 766,88 € | 90 632,80 € | 2 025 037,66 € |
| Année 24 | 254 204,51 € | 80 195,17 € | 1 770 833,15 € |
| Année 25 | 265 089,00 € | 69 310,68 € | 1 505 744,15 € |
| Année 26 | 276 439,60 € | 57 960,08 € | 1 229 304,55 € |
| Année 27 | 288 276,20 € | 46 123,48 € | 941 028,35 € |
| Année 28 | 300 619,60 € | 33 780,08 € | 640 408,75 € |
| Année 29 | 313 491,56 € | 20 908,12 € | 326 917,19 € |
| Année 30 | 326 917,19 € | 7 485,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 698 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 463 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 619 €.