Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 798 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 355,66 € | 28 355,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 926 € / mois | 81 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 880 € | 6 262 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 963 € | 5 943 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 798 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 614,90 € | 241 653,02 € | 5 699 885,10 € |
| Année 2 | 102 837,39 € | 237 430,53 € | 5 597 047,71 € |
| Année 3 | 107 240,67 € | 233 027,25 € | 5 489 807,04 € |
| Année 4 | 111 832,51 € | 228 435,41 € | 5 377 974,53 € |
| Année 5 | 116 620,95 € | 223 646,97 € | 5 261 353,58 € |
| Année 6 | 121 614,44 € | 218 653,48 € | 5 139 739,14 € |
| Année 7 | 126 821,71 € | 213 446,21 € | 5 012 917,43 € |
| Année 8 | 132 251,96 € | 208 015,96 € | 4 880 665,47 € |
| Année 9 | 137 914,73 € | 202 353,19 € | 4 742 750,74 € |
| Année 10 | 143 819,95 € | 196 447,97 € | 4 598 930,79 € |
| Année 11 | 149 978,05 € | 190 289,87 € | 4 448 952,74 € |
| Année 12 | 156 399,82 € | 183 868,10 € | 4 292 552,92 € |
| Année 13 | 163 096,53 € | 177 171,39 € | 4 129 456,39 € |
| Année 14 | 170 080,00 € | 170 187,92 € | 3 959 376,39 € |
| Année 15 | 177 362,49 € | 162 905,43 € | 3 782 013,90 € |
| Année 16 | 184 956,81 € | 155 311,11 € | 3 597 057,09 € |
| Année 17 | 192 876,29 € | 147 391,63 € | 3 404 180,80 € |
| Année 18 | 201 134,86 € | 139 133,06 € | 3 203 045,94 € |
| Année 19 | 209 747,05 € | 130 520,87 € | 2 993 298,89 € |
| Année 20 | 218 728,01 € | 121 539,91 € | 2 774 570,88 € |
| Année 21 | 228 093,51 € | 112 174,41 € | 2 546 477,37 € |
| Année 22 | 237 860,01 € | 102 407,91 € | 2 308 617,36 € |
| Année 23 | 248 044,71 € | 92 223,21 € | 2 060 572,65 € |
| Année 24 | 258 665,49 € | 81 602,43 € | 1 801 907,16 € |
| Année 25 | 269 741,02 € | 70 526,90 € | 1 532 166,14 € |
| Année 26 | 281 290,80 € | 58 977,12 € | 1 250 875,34 € |
| Année 27 | 293 335,10 € | 46 932,82 € | 957 540,24 € |
| Année 28 | 305 895,13 € | 34 372,79 € | 651 645,11 € |
| Année 29 | 318 992,95 € | 21 274,97 € | 332 652,16 € |
| Année 30 | 332 652,16 € | 7 616,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 798 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 582 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 963 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.