Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 798 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 680,64 € | 41 680,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 305 € / mois | 119 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 880 € | 6 262 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 963 € | 5 943 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 430,20 € | 202 737,48 € | 5 501 069,80 € |
| Année 2 | 308 254,67 € | 191 913,01 € | 5 192 815,13 € |
| Année 3 | 319 473,07 € | 180 694,61 € | 4 873 342,06 € |
| Année 4 | 331 099,77 € | 169 067,91 € | 4 542 242,29 € |
| Année 5 | 343 149,58 € | 157 018,10 € | 4 199 092,71 € |
| Année 6 | 355 637,92 € | 144 529,76 € | 3 843 454,79 € |
| Année 7 | 368 580,76 € | 131 586,92 € | 3 474 874,03 € |
| Année 8 | 381 994,63 € | 118 173,05 € | 3 092 879,40 € |
| Année 9 | 395 896,69 € | 104 270,99 € | 2 696 982,71 € |
| Année 10 | 410 304,64 € | 89 863,04 € | 2 286 678,07 € |
| Année 11 | 425 236,99 € | 74 930,69 € | 1 861 441,08 € |
| Année 12 | 440 712,78 € | 59 454,90 € | 1 420 728,30 € |
| Année 13 | 456 751,77 € | 43 415,91 € | 963 976,53 € |
| Année 14 | 473 374,49 € | 26 793,19 € | 490 602,04 € |
| Année 15 | 490 602,04 € | 9 565,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 798 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 088 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.