Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 798 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 811,90 € | 29 811,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 339 € / mois | 85 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 880 € | 6 262 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 963 € | 5 943 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 798 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 735,71 € | 215 007,09 € | 5 655 764,29 € |
| Année 2 | 148 181,31 € | 209 561,49 € | 5 507 582,98 € |
| Année 3 | 153 834,58 € | 203 908,22 € | 5 353 748,40 € |
| Année 4 | 159 703,59 € | 198 039,21 € | 5 194 044,81 € |
| Année 5 | 165 796,48 € | 191 946,32 € | 5 028 248,33 € |
| Année 6 | 172 121,83 € | 185 620,97 € | 4 856 126,50 € |
| Année 7 | 178 688,49 € | 179 054,31 € | 4 677 438,01 € |
| Année 8 | 185 505,70 € | 172 237,10 € | 4 491 932,31 € |
| Année 9 | 192 583,00 € | 165 159,80 € | 4 299 349,31 € |
| Année 10 | 199 930,26 € | 157 812,54 € | 4 099 419,05 € |
| Année 11 | 207 557,87 € | 150 184,93 € | 3 891 861,18 € |
| Année 12 | 215 476,47 € | 142 266,33 € | 3 676 384,71 € |
| Année 13 | 223 697,19 € | 134 045,61 € | 3 452 687,52 € |
| Année 14 | 232 231,52 € | 125 511,28 € | 3 220 456,00 € |
| Année 15 | 241 091,43 € | 116 651,37 € | 2 979 364,57 € |
| Année 16 | 250 289,41 € | 107 453,39 € | 2 729 075,16 € |
| Année 17 | 259 838,26 € | 97 904,54 € | 2 469 236,90 € |
| Année 18 | 269 751,43 € | 87 991,37 € | 2 199 485,47 € |
| Année 19 | 280 042,81 € | 77 699,99 € | 1 919 442,66 € |
| Année 20 | 290 726,78 € | 67 016,02 € | 1 628 715,88 € |
| Année 21 | 301 818,40 € | 55 924,40 € | 1 326 897,48 € |
| Année 22 | 313 333,16 € | 44 409,64 € | 1 013 564,32 € |
| Année 23 | 325 287,22 € | 32 455,58 € | 688 277,10 € |
| Année 24 | 337 697,35 € | 20 045,45 € | 350 579,75 € |
| Année 25 | 350 579,75 € | 7 161,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 798 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 177 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.