Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 848 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 068,96 € | 30 068,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 118 € / mois | 85 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 880 € | 6 316 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 213 € | 5 994 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 848 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 966,47 € | 216 861,05 € | 5 704 533,53 € |
| Année 2 | 149 458,98 € | 211 368,54 € | 5 555 074,55 € |
| Année 3 | 155 161,02 € | 205 666,50 € | 5 399 913,53 € |
| Année 4 | 161 080,61 € | 199 746,91 € | 5 238 832,92 € |
| Année 5 | 167 226,05 € | 193 601,47 € | 5 071 606,87 € |
| Année 6 | 173 605,96 € | 187 221,56 € | 4 898 000,91 € |
| Année 7 | 180 229,24 € | 180 598,28 € | 4 717 771,67 € |
| Année 8 | 187 105,21 € | 173 722,31 € | 4 530 666,46 € |
| Année 9 | 194 243,51 € | 166 584,01 € | 4 336 422,95 € |
| Année 10 | 201 654,16 € | 159 173,36 € | 4 134 768,79 € |
| Année 11 | 209 347,52 € | 151 480,00 € | 3 925 421,27 € |
| Année 12 | 217 334,39 € | 143 493,13 € | 3 708 086,88 € |
| Année 13 | 225 626,00 € | 135 201,52 € | 3 482 460,88 € |
| Année 14 | 234 233,90 € | 126 593,62 € | 3 248 226,98 € |
| Année 15 | 243 170,25 € | 117 657,27 € | 3 005 056,73 € |
| Année 16 | 252 447,50 € | 108 380,02 € | 2 752 609,23 € |
| Année 17 | 262 078,69 € | 98 748,83 € | 2 490 530,54 € |
| Année 18 | 272 077,35 € | 88 750,17 € | 2 218 453,19 € |
| Année 19 | 282 457,45 € | 78 370,07 € | 1 935 995,74 € |
| Année 20 | 293 233,56 € | 67 593,96 € | 1 642 762,18 € |
| Année 21 | 304 420,80 € | 56 406,72 € | 1 338 341,38 € |
| Année 22 | 316 034,85 € | 44 792,67 € | 1 022 306,53 € |
| Année 23 | 328 091,99 € | 32 735,53 € | 694 214,54 € |
| Année 24 | 340 609,10 € | 20 218,42 € | 353 605,44 € |
| Année 25 | 353 605,44 € | 7 223,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 848 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 911 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.