Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 948 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 583,09 € | 30 583,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 676 € / mois | 87 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 880 € | 6 424 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 713 € | 6 097 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 948 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 428,07 € | 220 569,01 € | 5 802 071,93 € |
| Année 2 | 152 014,47 € | 214 982,61 € | 5 650 057,46 € |
| Année 3 | 157 814,03 € | 209 183,05 € | 5 492 243,43 € |
| Année 4 | 163 834,83 € | 203 162,25 € | 5 328 408,60 € |
| Année 5 | 170 085,32 € | 196 911,76 € | 5 158 323,28 € |
| Année 6 | 176 574,32 € | 190 422,76 € | 4 981 748,96 € |
| Année 7 | 183 310,86 € | 183 686,22 € | 4 798 438,10 € |
| Année 8 | 190 304,40 € | 176 692,68 € | 4 608 133,70 € |
| Année 9 | 197 564,75 € | 169 432,33 € | 4 410 568,95 € |
| Année 10 | 205 102,11 € | 161 894,97 € | 4 205 466,84 € |
| Année 11 | 212 927,02 € | 154 070,06 € | 3 992 539,82 € |
| Année 12 | 221 050,46 € | 145 946,62 € | 3 771 489,36 € |
| Année 13 | 229 483,82 € | 137 513,26 € | 3 542 005,54 € |
| Année 14 | 238 238,92 € | 128 758,16 € | 3 303 766,62 € |
| Année 15 | 247 328,03 € | 119 669,05 € | 3 056 438,59 € |
| Année 16 | 256 763,92 € | 110 233,16 € | 2 799 674,67 € |
| Année 17 | 266 559,80 € | 100 437,28 € | 2 533 114,87 € |
| Année 18 | 276 729,42 € | 90 267,66 € | 2 256 385,45 € |
| Année 19 | 287 287,00 € | 79 710,08 € | 1 969 098,45 € |
| Année 20 | 298 247,35 € | 68 749,73 € | 1 670 851,10 € |
| Année 21 | 309 625,89 € | 57 371,19 € | 1 361 225,21 € |
| Année 22 | 321 438,52 € | 45 558,56 € | 1 039 786,69 € |
| Année 23 | 333 701,80 € | 33 295,28 € | 706 084,89 € |
| Année 24 | 346 432,97 € | 20 564,11 € | 359 651,92 € |
| Année 25 | 359 651,92 € | 7 347,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 948 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.