Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 948 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 089,19 € | 29 089,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 149 € / mois | 83 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 880 € | 6 424 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 713 € | 6 097 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 948 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 165,96 € | 247 904,32 € | 5 847 334,04 € |
| Année 2 | 105 497,72 € | 243 572,56 € | 5 741 836,32 € |
| Année 3 | 110 014,90 € | 239 055,38 € | 5 631 821,42 € |
| Année 4 | 114 725,55 € | 234 344,73 € | 5 517 095,87 € |
| Année 5 | 119 637,85 € | 229 432,43 € | 5 397 458,02 € |
| Année 6 | 124 760,51 € | 224 309,77 € | 5 272 697,51 € |
| Année 7 | 130 102,48 € | 218 967,80 € | 5 142 595,03 € |
| Année 8 | 135 673,23 € | 213 397,05 € | 5 006 921,80 € |
| Année 9 | 141 482,48 € | 207 587,80 € | 4 865 439,32 € |
| Année 10 | 147 540,48 € | 201 529,80 € | 4 717 898,84 € |
| Année 11 | 153 857,85 € | 195 212,43 € | 4 564 040,99 € |
| Année 12 | 160 445,76 € | 188 624,52 € | 4 403 595,23 € |
| Année 13 | 167 315,73 € | 181 754,55 € | 4 236 279,50 € |
| Année 14 | 174 479,84 € | 174 590,44 € | 4 061 799,66 € |
| Année 15 | 181 950,74 € | 167 119,54 € | 3 879 848,92 € |
| Année 16 | 189 741,51 € | 159 328,77 € | 3 690 107,41 € |
| Année 17 | 197 865,85 € | 151 204,43 € | 3 492 241,56 € |
| Année 18 | 206 338,07 € | 142 732,21 € | 3 285 903,49 € |
| Année 19 | 215 173,05 € | 133 897,23 € | 3 070 730,44 € |
| Année 20 | 224 386,34 € | 124 683,94 € | 2 846 344,10 € |
| Année 21 | 233 994,12 € | 115 076,16 € | 2 612 349,98 € |
| Année 22 | 244 013,28 € | 105 057,00 € | 2 368 336,70 € |
| Année 23 | 254 461,44 € | 94 608,84 € | 2 113 875,26 € |
| Année 24 | 265 356,98 € | 83 713,30 € | 1 848 518,28 € |
| Année 25 | 276 719,02 € | 72 351,26 € | 1 571 799,26 € |
| Année 26 | 288 567,58 € | 60 502,70 € | 1 283 231,68 € |
| Année 27 | 300 923,49 € | 48 146,79 € | 982 308,19 € |
| Année 28 | 313 808,41 € | 35 261,87 € | 668 499,78 € |
| Année 29 | 327 245,05 € | 21 825,23 € | 341 254,73 € |
| Année 30 | 341 254,73 € | 7 813,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 948 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.