Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 998 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 333,70 € | 29 333,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 890 € / mois | 83 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 880 € | 6 478 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 963 € | 6 148 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 998 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 016,35 € | 249 988,05 € | 5 896 483,65 € |
| Année 2 | 106 384,50 € | 245 619,90 € | 5 790 099,15 € |
| Année 3 | 110 939,64 € | 241 064,76 € | 5 679 159,51 € |
| Année 4 | 115 689,87 € | 236 314,53 € | 5 563 469,64 € |
| Année 5 | 120 643,50 € | 231 360,90 € | 5 442 826,14 € |
| Année 6 | 125 809,20 € | 226 195,20 € | 5 317 016,94 € |
| Année 7 | 131 196,10 € | 220 808,30 € | 5 185 820,84 € |
| Année 8 | 136 813,65 € | 215 190,75 € | 5 049 007,19 € |
| Année 9 | 142 671,73 € | 209 332,67 € | 4 906 335,46 € |
| Année 10 | 148 780,67 € | 203 223,73 € | 4 757 554,79 € |
| Année 11 | 155 151,16 € | 196 853,24 € | 4 602 403,63 € |
| Année 12 | 161 794,43 € | 190 209,97 € | 4 440 609,20 € |
| Année 13 | 168 722,15 € | 183 282,25 € | 4 271 887,05 € |
| Année 14 | 175 946,48 € | 176 057,92 € | 4 095 940,57 € |
| Année 15 | 183 480,16 € | 168 524,24 € | 3 912 460,41 € |
| Année 16 | 191 336,40 € | 160 668,00 € | 3 721 124,01 € |
| Année 17 | 199 529,05 € | 152 475,35 € | 3 521 594,96 € |
| Année 18 | 208 072,50 € | 143 931,90 € | 3 313 522,46 € |
| Année 19 | 216 981,74 € | 135 022,66 € | 3 096 540,72 € |
| Année 20 | 226 272,45 € | 125 731,95 € | 2 870 268,27 € |
| Année 21 | 235 960,98 € | 116 043,42 € | 2 634 307,29 € |
| Année 22 | 246 064,37 € | 105 940,03 € | 2 388 242,92 € |
| Année 23 | 256 600,35 € | 95 404,05 € | 2 131 642,57 € |
| Année 24 | 267 587,47 € | 84 416,93 € | 1 864 055,10 € |
| Année 25 | 279 045,04 € | 72 959,36 € | 1 585 010,06 € |
| Année 26 | 290 993,19 € | 61 011,21 € | 1 294 016,87 € |
| Année 27 | 303 452,95 € | 48 551,45 € | 990 563,92 € |
| Année 28 | 316 446,19 € | 35 558,21 € | 674 117,73 € |
| Année 29 | 329 995,80 € | 22 008,60 € | 344 121,93 € |
| Année 30 | 344 121,93 € | 7 878,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 998 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 982 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.