Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 998 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 346,27 € | 35 346,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 110 € / mois | 100 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 880 € | 6 478 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 963 € | 6 148 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 998 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 876,60 € | 217 278,64 € | 5 791 623,40 € |
| Année 2 | 214 619,39 € | 209 535,85 € | 5 577 004,01 € |
| Année 3 | 222 651,97 € | 201 503,27 € | 5 354 352,04 € |
| Année 4 | 230 985,21 € | 193 170,03 € | 5 123 366,83 € |
| Année 5 | 239 630,28 € | 184 524,96 € | 4 883 736,55 € |
| Année 6 | 248 598,95 € | 175 556,29 € | 4 635 137,60 € |
| Année 7 | 257 903,29 € | 166 251,95 € | 4 377 234,31 € |
| Année 8 | 267 555,85 € | 156 599,39 € | 4 109 678,46 € |
| Année 9 | 277 569,69 € | 146 585,55 € | 3 832 108,77 € |
| Année 10 | 287 958,32 € | 136 196,92 € | 3 544 150,45 € |
| Année 11 | 298 735,75 € | 125 419,49 € | 3 245 414,70 € |
| Année 12 | 309 916,55 € | 114 238,69 € | 2 935 498,15 € |
| Année 13 | 321 515,83 € | 102 639,41 € | 2 613 982,32 € |
| Année 14 | 333 549,25 € | 90 605,99 € | 2 280 433,07 € |
| Année 15 | 346 033,00 € | 78 122,24 € | 1 934 400,07 € |
| Année 16 | 358 984,01 € | 65 171,23 € | 1 575 416,06 € |
| Année 17 | 372 419,73 € | 51 735,51 € | 1 202 996,33 € |
| Année 18 | 386 358,33 € | 37 796,91 € | 816 638,00 € |
| Année 19 | 400 818,60 € | 23 336,64 € | 415 819,40 € |
| Année 20 | 415 819,40 € | 8 335,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 998 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 982 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.