Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 998 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 840,16 € | 30 840,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 455 € / mois | 88 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 880 € | 6 478 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 963 € | 6 148 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 998 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 658,90 € | 222 423,02 € | 5 850 841,10 € |
| Année 2 | 153 292,26 € | 216 789,66 € | 5 697 548,84 € |
| Année 3 | 159 140,58 € | 210 941,34 € | 5 538 408,26 € |
| Année 4 | 165 212,00 € | 204 869,92 € | 5 373 196,26 € |
| Année 5 | 171 515,04 € | 198 566,88 € | 5 201 681,22 € |
| Année 6 | 178 058,56 € | 192 023,36 € | 5 023 622,66 € |
| Année 7 | 184 851,74 € | 185 230,18 € | 4 838 770,92 € |
| Année 8 | 191 904,05 € | 178 177,87 € | 4 646 866,87 € |
| Année 9 | 199 225,45 € | 170 856,47 € | 4 447 641,42 € |
| Année 10 | 206 826,14 € | 163 255,78 € | 4 240 815,28 € |
| Année 11 | 214 716,84 € | 155 365,08 € | 4 026 098,44 € |
| Année 12 | 222 908,56 € | 147 173,36 € | 3 803 189,88 € |
| Année 13 | 231 412,81 € | 138 669,11 € | 3 571 777,07 € |
| Année 14 | 240 241,53 € | 129 840,39 € | 3 331 535,54 € |
| Année 15 | 249 407,02 € | 120 674,90 € | 3 082 128,52 € |
| Année 16 | 258 922,25 € | 111 159,67 € | 2 823 206,27 € |
| Année 17 | 268 800,46 € | 101 281,46 € | 2 554 405,81 € |
| Année 18 | 279 055,53 € | 91 026,39 € | 2 275 350,28 € |
| Année 19 | 289 701,86 € | 80 380,06 € | 1 985 648,42 € |
| Année 20 | 300 754,36 € | 69 327,56 € | 1 684 894,06 € |
| Année 21 | 312 228,55 € | 57 853,37 € | 1 372 665,51 € |
| Année 22 | 324 140,46 € | 45 941,46 € | 1 048 525,05 € |
| Année 23 | 336 506,84 € | 33 575,08 € | 712 018,21 € |
| Année 24 | 349 345,03 € | 20 736,89 € | 362 673,18 € |
| Année 25 | 362 673,18 € | 7 408,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 998 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 115 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.