Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 898 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 326,03 € | 30 326,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 897 € / mois | 86 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 880 € | 6 370 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 463 € | 6 045 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 898 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 197,32 € | 218 715,04 € | 5 753 302,68 € |
| Année 2 | 150 736,77 € | 213 175,59 € | 5 602 565,91 € |
| Année 3 | 156 487,59 € | 207 424,77 € | 5 446 078,32 € |
| Année 4 | 162 457,79 € | 201 454,57 € | 5 283 620,53 € |
| Année 5 | 168 655,76 € | 195 256,60 € | 5 114 964,77 € |
| Année 6 | 175 090,21 € | 188 822,15 € | 4 939 874,56 € |
| Année 7 | 181 770,12 € | 182 142,24 € | 4 758 104,44 € |
| Année 8 | 188 704,88 € | 175 207,48 € | 4 569 399,56 € |
| Année 9 | 195 904,21 € | 168 008,15 € | 4 373 495,35 € |
| Année 10 | 203 378,22 € | 160 534,14 € | 4 170 117,13 € |
| Année 11 | 211 137,35 € | 152 775,01 € | 3 958 979,78 € |
| Année 12 | 219 192,53 € | 144 719,83 € | 3 739 787,25 € |
| Année 13 | 227 554,98 € | 136 357,38 € | 3 512 232,27 € |
| Année 14 | 236 236,51 € | 127 675,85 € | 3 275 995,76 € |
| Année 15 | 245 249,23 € | 118 663,13 € | 3 030 746,53 € |
| Année 16 | 254 605,83 € | 109 306,53 € | 2 776 140,70 € |
| Année 17 | 264 319,36 € | 99 593,00 € | 2 511 821,34 € |
| Année 18 | 274 403,51 € | 89 508,85 € | 2 237 417,83 € |
| Année 19 | 284 872,34 € | 79 040,02 € | 1 952 545,49 € |
| Année 20 | 295 740,58 € | 68 171,78 € | 1 656 804,91 € |
| Année 21 | 307 023,46 € | 56 888,90 € | 1 349 781,45 € |
| Année 22 | 318 736,83 € | 45 175,53 € | 1 031 044,62 € |
| Année 23 | 330 897,03 € | 33 015,33 € | 700 147,59 € |
| Année 24 | 343 521,19 € | 20 391,17 € | 356 626,40 € |
| Année 25 | 356 626,40 € | 7 285,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 898 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.