Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 898 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 844,68 € | 28 844,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 408 € / mois | 82 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 880 € | 6 370 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 463 € | 6 045 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 898 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 315,61 € | 245 820,55 € | 5 798 184,39 € |
| Année 2 | 104 610,93 € | 241 525,23 € | 5 693 573,46 € |
| Année 3 | 109 090,16 € | 237 046,00 € | 5 584 483,30 € |
| Année 4 | 113 761,18 € | 232 374,98 € | 5 470 722,12 € |
| Année 5 | 118 632,20 € | 227 503,96 € | 5 352 089,92 € |
| Année 6 | 123 711,80 € | 222 424,36 € | 5 228 378,12 € |
| Année 7 | 129 008,91 € | 217 127,25 € | 5 099 369,21 € |
| Année 8 | 134 532,82 € | 211 603,34 € | 4 964 836,39 € |
| Année 9 | 140 293,24 € | 205 842,92 € | 4 824 543,15 € |
| Année 10 | 146 300,31 € | 199 835,85 € | 4 678 242,84 € |
| Année 11 | 152 564,60 € | 193 571,56 € | 4 525 678,24 € |
| Année 12 | 159 097,12 € | 187 039,04 € | 4 366 581,12 € |
| Année 13 | 165 909,33 € | 180 226,83 € | 4 200 671,79 € |
| Année 14 | 173 013,25 € | 173 122,91 € | 4 027 658,54 € |
| Année 15 | 180 421,32 € | 165 714,84 € | 3 847 237,22 € |
| Année 16 | 188 146,60 € | 157 989,56 € | 3 659 090,62 € |
| Année 17 | 196 202,66 € | 149 933,50 € | 3 462 887,96 € |
| Année 18 | 204 603,69 € | 141 532,47 € | 3 258 284,27 € |
| Année 19 | 213 364,39 € | 132 771,77 € | 3 044 919,88 € |
| Année 20 | 222 500,23 € | 123 635,93 € | 2 822 419,65 € |
| Année 21 | 232 027,24 € | 114 108,92 € | 2 590 392,41 € |
| Année 22 | 241 962,20 € | 104 173,96 € | 2 348 430,21 € |
| Année 23 | 252 322,53 € | 93 813,63 € | 2 096 107,68 € |
| Année 24 | 263 126,46 € | 83 009,70 € | 1 832 981,22 € |
| Année 25 | 274 393,04 € | 71 743,12 € | 1 558 588,18 € |
| Année 26 | 286 142,00 € | 59 994,16 € | 1 272 446,18 € |
| Année 27 | 298 394,01 € | 47 742,15 € | 974 052,17 € |
| Année 28 | 311 170,67 € | 34 965,49 € | 662 881,50 € |
| Année 29 | 324 494,36 € | 21 641,80 € | 338 387,14 € |
| Année 30 | 338 387,14 € | 7 747,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 898 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.