Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 898 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 757,02 € | 34 757,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 324 € / mois | 99 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 880 € | 6 370 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 463 € | 6 045 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 898 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 427,83 € | 213 656,41 € | 5 695 072,17 € |
| Année 2 | 211 041,54 € | 206 042,70 € | 5 484 030,63 € |
| Année 3 | 218 940,20 € | 198 144,04 € | 5 265 090,43 € |
| Année 4 | 227 134,51 € | 189 949,73 € | 5 037 955,92 € |
| Année 5 | 235 635,49 € | 181 448,75 € | 4 802 320,43 € |
| Année 6 | 244 454,63 € | 172 629,61 € | 4 557 865,80 € |
| Année 7 | 253 603,86 € | 163 480,38 € | 4 304 261,94 € |
| Année 8 | 263 095,51 € | 153 988,73 € | 4 041 166,43 € |
| Année 9 | 272 942,41 € | 144 141,83 € | 3 768 224,02 € |
| Année 10 | 283 157,84 € | 133 926,40 € | 3 485 066,18 € |
| Année 11 | 293 755,61 € | 123 328,63 € | 3 191 310,57 € |
| Année 12 | 304 750,04 € | 112 334,20 € | 2 886 560,53 € |
| Année 13 | 316 155,93 € | 100 928,31 € | 2 570 404,60 € |
| Année 14 | 327 988,74 € | 89 095,50 € | 2 242 415,86 € |
| Année 15 | 340 264,39 € | 76 819,85 € | 1 902 151,47 € |
| Année 16 | 352 999,49 € | 64 084,75 € | 1 549 151,98 € |
| Année 17 | 366 211,22 € | 50 873,02 € | 1 182 940,76 € |
| Année 18 | 379 917,45 € | 37 166,79 € | 803 023,31 € |
| Année 19 | 394 136,66 € | 22 947,58 € | 408 886,65 € |
| Année 20 | 408 886,65 € | 8 196,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 898 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.