Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 848 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 462,39 € | 34 462,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 431 € / mois | 98 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 880 € | 6 316 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 213 € | 5 994 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 848 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 703,38 € | 211 845,30 € | 5 646 796,62 € |
| Année 2 | 209 252,55 € | 204 296,13 € | 5 437 544,07 € |
| Année 3 | 217 084,25 € | 196 464,43 € | 5 220 459,82 € |
| Année 4 | 225 209,08 € | 188 339,60 € | 4 995 250,74 € |
| Année 5 | 233 638,00 € | 179 910,68 € | 4 761 612,74 € |
| Année 6 | 242 382,40 € | 171 166,28 € | 4 519 230,34 € |
| Année 7 | 251 454,07 € | 162 094,61 € | 4 267 776,27 € |
| Année 8 | 260 865,25 € | 152 683,43 € | 4 006 911,02 € |
| Année 9 | 270 628,67 € | 142 920,01 € | 3 736 282,35 € |
| Année 10 | 280 757,51 € | 132 791,17 € | 3 455 524,84 € |
| Année 11 | 291 265,46 € | 122 283,22 € | 3 164 259,38 € |
| Année 12 | 302 166,67 € | 111 382,01 € | 2 862 092,71 € |
| Année 13 | 313 475,89 € | 100 072,79 € | 2 548 616,82 € |
| Année 14 | 325 208,37 € | 88 340,31 € | 2 223 408,45 € |
| Année 15 | 337 379,98 € | 76 168,70 € | 1 886 028,47 € |
| Année 16 | 350 007,12 € | 63 541,56 € | 1 536 021,35 € |
| Année 17 | 363 106,85 € | 50 441,83 € | 1 172 914,50 € |
| Année 18 | 376 696,89 € | 36 851,79 € | 796 217,61 € |
| Année 19 | 390 795,56 € | 22 753,12 € | 405 422,05 € |
| Année 20 | 405 422,05 € | 8 126,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 848 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 464 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.