Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 798 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 167,76 € | 34 167,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 539 € / mois | 97 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 880 € | 6 262 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 963 € | 5 943 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 978,92 € | 210 034,20 € | 5 598 521,08 € |
| Année 2 | 207 463,55 € | 202 549,57 € | 5 391 057,53 € |
| Année 3 | 215 228,30 € | 194 784,82 € | 5 175 829,23 € |
| Année 4 | 223 283,68 € | 186 729,44 € | 4 952 545,55 € |
| Année 5 | 231 640,52 € | 178 372,60 € | 4 720 905,03 € |
| Année 6 | 240 310,15 € | 169 702,97 € | 4 480 594,88 € |
| Année 7 | 249 304,26 € | 160 708,86 € | 4 231 290,62 € |
| Année 8 | 258 635,00 € | 151 378,12 € | 3 972 655,62 € |
| Année 9 | 268 314,96 € | 141 698,16 € | 3 704 340,66 € |
| Année 10 | 278 357,20 € | 131 655,92 € | 3 425 983,46 € |
| Année 11 | 288 775,28 € | 121 237,84 € | 3 137 208,18 € |
| Année 12 | 299 583,31 € | 110 429,81 € | 2 837 624,87 € |
| Année 13 | 310 795,85 € | 99 217,27 € | 2 526 829,02 € |
| Année 14 | 322 428,04 € | 87 585,08 € | 2 204 400,98 € |
| Année 15 | 334 495,56 € | 75 517,56 € | 1 869 905,42 € |
| Année 16 | 347 014,74 € | 62 998,38 € | 1 522 890,68 € |
| Année 17 | 360 002,50 € | 50 010,62 € | 1 162 888,18 € |
| Année 18 | 373 476,35 € | 36 536,77 € | 789 411,83 € |
| Année 19 | 387 454,49 € | 22 558,63 € | 401 957,34 € |
| Année 20 | 401 957,34 € | 8 057,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 798 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 582 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.