Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 748 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 873,14 € | 33 873,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 646 € / mois | 96 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 880 € | 6 208 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 713 € | 5 892 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 254,57 € | 208 223,11 € | 5 550 245,43 € |
| Année 2 | 205 674,69 € | 200 802,99 € | 5 344 570,74 € |
| Année 3 | 213 372,48 € | 193 105,20 € | 5 131 198,26 € |
| Année 4 | 221 358,39 € | 185 119,29 € | 4 909 839,87 € |
| Année 5 | 229 643,19 € | 176 834,49 € | 4 680 196,68 € |
| Année 6 | 238 238,07 € | 168 239,61 € | 4 441 958,61 € |
| Année 7 | 247 154,62 € | 159 323,06 € | 4 194 803,99 € |
| Année 8 | 256 404,90 € | 150 072,78 € | 3 938 399,09 € |
| Année 9 | 266 001,38 € | 140 476,30 € | 3 672 397,71 € |
| Année 10 | 275 957,04 € | 130 520,64 € | 3 396 440,67 € |
| Année 11 | 286 285,31 € | 120 192,37 € | 3 110 155,36 € |
| Année 12 | 297 000,14 € | 109 477,54 € | 2 813 155,22 € |
| Année 13 | 308 115,98 € | 98 361,70 € | 2 505 039,24 € |
| Année 14 | 319 647,86 € | 86 829,82 € | 2 185 391,38 € |
| Année 15 | 331 611,34 € | 74 866,34 € | 1 853 780,04 € |
| Année 16 | 344 022,58 € | 62 455,10 € | 1 509 757,46 € |
| Année 17 | 356 898,36 € | 49 579,32 € | 1 152 859,10 € |
| Année 18 | 370 256,03 € | 36 221,65 € | 782 603,07 € |
| Année 19 | 384 113,62 € | 22 364,06 € | 398 489,45 € |
| Année 20 | 398 489,45 € | 7 987,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 748 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.