Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 648 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 283,89 € | 33 283,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 860 € / mois | 95 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 880 € | 6 100 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 213 € | 5 789 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 648 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 805,79 € | 204 600,89 € | 5 453 694,21 € |
| Année 2 | 202 096,83 € | 197 309,85 € | 5 251 597,38 € |
| Année 3 | 209 660,70 € | 189 745,98 € | 5 041 936,68 € |
| Année 4 | 217 507,69 € | 181 898,99 € | 4 824 428,99 € |
| Année 5 | 225 648,38 € | 173 758,30 € | 4 598 780,61 € |
| Année 6 | 234 093,73 € | 165 312,95 € | 4 364 686,88 € |
| Année 7 | 242 855,17 € | 156 551,51 € | 4 121 831,71 € |
| Année 8 | 251 944,53 € | 147 462,15 € | 3 869 887,18 € |
| Année 9 | 261 374,10 € | 138 032,58 € | 3 608 513,08 € |
| Année 10 | 271 156,57 € | 128 250,11 € | 3 337 356,51 € |
| Année 11 | 281 305,15 € | 118 101,53 € | 3 056 051,36 € |
| Année 12 | 291 833,59 € | 107 573,09 € | 2 764 217,77 € |
| Année 13 | 302 756,10 € | 96 650,58 € | 2 461 461,67 € |
| Année 14 | 314 087,34 € | 85 319,34 € | 2 147 374,33 € |
| Année 15 | 325 842,72 € | 73 563,96 € | 1 821 531,61 € |
| Année 16 | 338 038,07 € | 61 368,61 € | 1 483 493,54 € |
| Année 17 | 350 689,85 € | 48 716,83 € | 1 132 803,69 € |
| Année 18 | 363 815,14 € | 35 591,54 € | 768 988,55 € |
| Année 19 | 377 431,69 € | 21 974,99 € | 391 556,86 € |
| Année 20 | 391 556,86 € | 7 848,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 648 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.