Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 598 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 989,26 € | 32 989,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 967 € / mois | 94 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 880 € | 6 046 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 963 € | 5 738 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 598 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 081,36 € | 202 789,76 € | 5 405 418,64 € |
| Année 2 | 200 307,82 € | 195 563,30 € | 5 205 110,82 € |
| Année 3 | 207 804,77 € | 188 066,35 € | 4 997 306,05 € |
| Année 4 | 215 582,30 € | 180 288,82 € | 4 781 723,75 € |
| Année 5 | 223 650,89 € | 172 220,23 € | 4 558 072,86 € |
| Année 6 | 232 021,50 € | 163 849,62 € | 4 326 051,36 € |
| Année 7 | 240 705,39 € | 155 165,73 € | 4 085 345,97 € |
| Année 8 | 249 714,28 € | 146 156,84 € | 3 835 631,69 € |
| Année 9 | 259 060,37 € | 136 810,75 € | 3 576 571,32 € |
| Année 10 | 268 756,25 € | 127 114,87 € | 3 307 815,07 € |
| Année 11 | 278 815,00 € | 117 056,12 € | 3 029 000,07 € |
| Année 12 | 289 250,25 € | 106 620,87 € | 2 739 749,82 € |
| Année 13 | 300 076,03 € | 95 795,09 € | 2 439 673,79 € |
| Année 14 | 311 307,01 € | 84 564,11 € | 2 128 366,78 € |
| Année 15 | 322 958,32 € | 72 912,80 € | 1 805 408,46 € |
| Année 16 | 335 045,69 € | 60 825,43 € | 1 470 362,77 € |
| Année 17 | 347 585,49 € | 48 285,63 € | 1 122 777,28 € |
| Année 18 | 360 594,59 € | 35 276,53 € | 762 182,69 € |
| Année 19 | 374 090,60 € | 21 780,52 € | 388 092,09 € |
| Année 20 | 388 092,09 € | 7 779,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 598 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 182 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.