Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 598 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 783,64 € | 28 783,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 223 € / mois | 82 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 880 € | 6 046 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 963 € | 5 738 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 598 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 812,56 € | 207 591,12 € | 5 460 687,44 € |
| Année 2 | 143 070,30 € | 202 333,38 € | 5 317 617,14 € |
| Année 3 | 148 528,63 € | 196 875,05 € | 5 169 088,51 € |
| Année 4 | 154 195,18 € | 191 208,50 € | 5 014 893,33 € |
| Année 5 | 160 077,93 € | 185 325,75 € | 4 854 815,40 € |
| Année 6 | 166 185,12 € | 179 218,56 € | 4 688 630,28 € |
| Année 7 | 172 525,28 € | 172 878,40 € | 4 516 105,00 € |
| Année 8 | 179 107,35 € | 166 296,33 € | 4 336 997,65 € |
| Année 9 | 185 940,52 € | 159 463,16 € | 4 151 057,13 € |
| Année 10 | 193 034,39 € | 152 369,29 € | 3 958 022,74 € |
| Année 11 | 200 398,92 € | 145 004,76 € | 3 757 623,82 € |
| Année 12 | 208 044,38 € | 137 359,30 € | 3 549 579,44 € |
| Année 13 | 215 981,53 € | 129 422,15 € | 3 333 597,91 € |
| Année 14 | 224 221,51 € | 121 182,17 € | 3 109 376,40 € |
| Année 15 | 232 775,87 € | 112 627,81 € | 2 876 600,53 € |
| Année 16 | 241 656,56 € | 103 747,12 € | 2 634 943,97 € |
| Année 17 | 250 876,06 € | 94 527,62 € | 2 384 067,91 € |
| Année 18 | 260 447,30 € | 84 956,38 € | 2 123 620,61 € |
| Année 19 | 270 383,72 € | 75 019,96 € | 1 853 236,89 € |
| Année 20 | 280 699,19 € | 64 704,49 € | 1 572 537,70 € |
| Année 21 | 291 408,23 € | 53 995,45 € | 1 281 129,47 € |
| Année 22 | 302 525,84 € | 42 877,84 € | 978 603,63 € |
| Année 23 | 314 067,58 € | 31 336,10 € | 664 536,05 € |
| Année 24 | 326 049,68 € | 19 354,00 € | 338 486,37 € |
| Année 25 | 338 486,37 € | 6 914,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 598 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 182 € pour cette enveloppe de financement.