Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 698 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 578,51 € | 33 578,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 753 € / mois | 95 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 880 € | 6 154 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 463 € | 5 840 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 530,14 € | 206 411,98 € | 5 501 969,86 € |
| Année 2 | 203 885,69 € | 199 056,43 € | 5 298 084,17 € |
| Année 3 | 211 516,53 € | 191 425,59 € | 5 086 567,64 € |
| Année 4 | 219 432,98 € | 183 509,14 € | 4 867 134,66 € |
| Année 5 | 227 645,70 € | 175 296,42 € | 4 639 488,96 € |
| Année 6 | 236 165,83 € | 166 776,29 € | 4 403 323,13 € |
| Année 7 | 245 004,82 € | 157 937,30 € | 4 158 318,31 € |
| Année 8 | 254 174,63 € | 148 767,49 € | 3 904 143,68 € |
| Année 9 | 263 687,67 € | 139 254,45 € | 3 640 456,01 € |
| Année 10 | 273 556,71 € | 129 385,41 € | 3 366 899,30 € |
| Année 11 | 283 795,15 € | 119 146,97 € | 3 083 104,15 € |
| Année 12 | 294 416,78 € | 108 525,34 € | 2 788 687,37 € |
| Année 13 | 305 435,94 € | 97 506,18 € | 2 483 251,43 € |
| Année 14 | 316 867,52 € | 86 074,60 € | 2 166 383,91 € |
| Année 15 | 328 726,93 € | 74 215,19 € | 1 837 656,98 € |
| Année 16 | 341 030,23 € | 61 911,89 € | 1 496 626,75 € |
| Année 17 | 353 794,00 € | 49 148,12 € | 1 142 832,75 € |
| Année 18 | 367 035,47 € | 35 906,65 € | 775 797,28 € |
| Année 19 | 380 772,55 € | 22 169,57 € | 395 024,73 € |
| Année 20 | 395 024,73 € | 7 918,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 698 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 382 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.