Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 748 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 111,15 € | 28 111,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 185 € / mois | 80 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 880 € | 6 208 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 713 € | 5 892 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 748 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 764,52 € | 239 569,28 € | 5 650 735,48 € |
| Année 2 | 101 950,59 € | 235 383,21 € | 5 548 784,89 € |
| Année 3 | 106 315,92 € | 231 017,88 € | 5 442 468,97 € |
| Année 4 | 110 868,18 € | 226 465,62 € | 5 331 600,79 € |
| Année 5 | 115 615,31 € | 221 718,49 € | 5 215 985,48 € |
| Année 6 | 120 565,73 € | 216 768,07 € | 5 095 419,75 € |
| Année 7 | 125 728,11 € | 211 605,69 € | 4 969 691,64 € |
| Année 8 | 131 111,54 € | 206 222,26 € | 4 838 580,10 € |
| Année 9 | 136 725,49 € | 200 608,31 € | 4 701 854,61 € |
| Année 10 | 142 579,78 € | 194 754,02 € | 4 559 274,83 € |
| Année 11 | 148 684,78 € | 188 649,02 € | 4 410 590,05 € |
| Année 12 | 155 051,16 € | 182 282,64 € | 4 255 538,89 € |
| Année 13 | 161 690,13 € | 175 643,67 € | 4 093 848,76 € |
| Année 14 | 168 613,39 € | 168 720,41 € | 3 925 235,37 € |
| Année 15 | 175 833,08 € | 161 500,72 € | 3 749 402,29 € |
| Année 16 | 183 361,89 € | 153 971,91 € | 3 566 040,40 € |
| Année 17 | 191 213,10 € | 146 120,70 € | 3 374 827,30 € |
| Année 18 | 199 400,45 € | 137 933,35 € | 3 175 426,85 € |
| Année 19 | 207 938,38 € | 129 395,42 € | 2 967 488,47 € |
| Année 20 | 216 841,91 € | 120 491,89 € | 2 750 646,56 € |
| Année 21 | 226 126,64 € | 111 207,16 € | 2 524 519,92 € |
| Année 22 | 235 808,90 € | 101 524,90 € | 2 288 711,02 € |
| Année 23 | 245 905,78 € | 91 428,02 € | 2 042 805,24 € |
| Année 24 | 256 434,98 € | 80 898,82 € | 1 786 370,26 € |
| Année 25 | 267 415,02 € | 69 918,78 € | 1 518 955,24 € |
| Année 26 | 278 865,21 € | 58 468,59 € | 1 240 090,03 € |
| Année 27 | 290 805,65 € | 46 528,15 € | 949 284,38 € |
| Année 28 | 303 257,36 € | 34 076,44 € | 646 027,02 € |
| Année 29 | 316 242,25 € | 21 091,55 € | 329 784,77 € |
| Année 30 | 329 784,77 € | 7 550,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 748 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 318 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 982 € pour cette enveloppe de financement.