Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 748 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 321,23 € | 41 321,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 216 € / mois | 118 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 880 € | 6 208 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 713 € | 5 892 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 865,48 € | 200 989,28 € | 5 453 634,52 € |
| Année 2 | 305 596,64 € | 190 258,12 € | 5 148 037,88 € |
| Année 3 | 316 718,28 € | 179 136,48 € | 4 831 319,60 € |
| Année 4 | 328 244,71 € | 167 610,05 € | 4 503 074,89 € |
| Année 5 | 340 190,61 € | 155 664,15 € | 4 162 884,28 € |
| Année 6 | 352 571,27 € | 143 283,49 € | 3 810 313,01 € |
| Année 7 | 365 402,50 € | 130 452,26 € | 3 444 910,51 € |
| Année 8 | 378 700,71 € | 117 154,05 € | 3 066 209,80 € |
| Année 9 | 392 482,88 € | 103 371,88 € | 2 673 726,92 € |
| Année 10 | 406 766,62 € | 89 088,14 € | 2 266 960,30 € |
| Année 11 | 421 570,19 € | 74 284,57 € | 1 845 390,11 € |
| Année 12 | 436 912,55 € | 58 942,21 € | 1 408 477,56 € |
| Année 13 | 452 813,21 € | 43 041,55 € | 955 664,35 € |
| Année 14 | 469 292,59 € | 26 562,17 € | 486 371,76 € |
| Année 15 | 486 371,76 € | 9 483,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 748 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 982 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.