Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 748 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 554,83 € | 29 554,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 560 € / mois | 84 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 880 € | 6 208 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 713 € | 5 892 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 748 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 504,88 € | 213 153,08 € | 5 606 995,12 € |
| Année 2 | 146 903,47 € | 207 754,49 € | 5 460 091,65 € |
| Année 3 | 152 508,04 € | 202 149,92 € | 5 307 583,61 € |
| Année 4 | 158 326,42 € | 196 331,54 € | 5 149 257,19 € |
| Année 5 | 164 366,78 € | 190 291,18 € | 4 984 890,41 € |
| Année 6 | 170 637,58 € | 184 020,38 € | 4 814 252,83 € |
| Année 7 | 177 147,61 € | 177 510,35 € | 4 637 105,22 € |
| Année 8 | 183 906,02 € | 170 751,94 € | 4 453 199,20 € |
| Année 9 | 190 922,29 € | 163 735,67 € | 4 262 276,91 € |
| Année 10 | 198 206,21 € | 156 451,75 € | 4 064 070,70 € |
| Année 11 | 205 768,02 € | 148 889,94 € | 3 858 302,68 € |
| Année 12 | 213 618,35 € | 141 039,61 € | 3 644 684,33 € |
| Année 13 | 221 768,16 € | 132 889,80 € | 3 422 916,17 € |
| Année 14 | 230 228,90 € | 124 429,06 € | 3 192 687,27 € |
| Année 15 | 239 012,43 € | 115 645,53 € | 2 953 674,84 € |
| Année 16 | 248 131,08 € | 106 526,88 € | 2 705 543,76 € |
| Année 17 | 257 597,60 € | 97 060,36 € | 2 447 946,16 € |
| Année 18 | 267 425,29 € | 87 232,67 € | 2 180 520,87 € |
| Année 19 | 277 627,90 € | 77 030,06 € | 1 902 892,97 € |
| Année 20 | 288 219,76 € | 66 438,20 € | 1 614 673,21 € |
| Année 21 | 299 215,72 € | 55 442,24 € | 1 315 457,49 € |
| Année 22 | 310 631,20 € | 44 026,76 € | 1 004 826,29 € |
| Année 23 | 322 482,17 € | 32 175,79 € | 682 344,12 € |
| Année 24 | 334 785,27 € | 19 872,69 € | 347 558,85 € |
| Année 25 | 347 558,85 € | 7 100,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 748 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 982 € pour cette enveloppe de financement.