Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 948 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 051,64 € | 35 051,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 217 € / mois | 100 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 880 € | 6 424 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 713 € | 6 097 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 948 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 152,16 € | 215 467,52 € | 5 743 347,84 € |
| Année 2 | 212 830,43 € | 207 789,25 € | 5 530 517,41 € |
| Année 3 | 220 796,03 € | 199 823,65 € | 5 309 721,38 € |
| Année 4 | 229 059,76 € | 191 559,92 € | 5 080 661,62 € |
| Année 5 | 237 632,83 € | 182 986,85 € | 4 843 028,79 € |
| Année 6 | 246 526,71 € | 174 092,97 € | 4 596 502,08 € |
| Année 7 | 255 753,49 € | 164 866,19 € | 4 340 748,59 € |
| Année 8 | 265 325,60 € | 155 294,08 € | 4 075 422,99 € |
| Année 9 | 275 255,99 € | 145 363,69 € | 3 800 167,00 € |
| Année 10 | 285 557,99 € | 135 061,69 € | 3 514 609,01 € |
| Année 11 | 296 245,60 € | 124 374,08 € | 3 218 363,41 € |
| Année 12 | 307 333,20 € | 113 286,48 € | 2 911 030,21 € |
| Année 13 | 318 835,78 € | 101 783,90 € | 2 592 194,43 € |
| Année 14 | 330 768,88 € | 89 850,80 € | 2 261 425,55 € |
| Année 15 | 343 148,60 € | 77 471,08 € | 1 918 276,95 € |
| Année 16 | 355 991,63 € | 64 628,05 € | 1 562 285,32 € |
| Année 17 | 369 315,35 € | 51 304,33 € | 1 192 969,97 € |
| Année 18 | 383 137,77 € | 37 481,91 € | 809 832,20 € |
| Année 19 | 397 477,50 € | 23 142,18 € | 412 354,70 € |
| Année 20 | 412 354,70 € | 8 265,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 948 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 382 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 148 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 713 € (2,5%).