Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 048 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 640,89 € | 35 640,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 003 € / mois | 101 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 880 € | 6 532 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 213 € | 6 199 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 048 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 600,94 € | 219 089,74 € | 5 839 899,06 € |
| Année 2 | 216 408,27 € | 211 282,41 € | 5 623 490,79 € |
| Année 3 | 224 507,81 € | 203 182,87 € | 5 398 982,98 € |
| Année 4 | 232 910,48 € | 194 780,20 € | 5 166 072,50 € |
| Année 5 | 241 627,62 € | 186 063,06 € | 4 924 444,88 € |
| Année 6 | 250 671,06 € | 177 019,62 € | 4 673 773,82 € |
| Année 7 | 260 052,93 € | 167 637,75 € | 4 413 720,89 € |
| Année 8 | 269 785,96 € | 157 904,72 € | 4 143 934,93 € |
| Année 9 | 279 883,26 € | 147 807,42 € | 3 864 051,67 € |
| Année 10 | 290 358,46 € | 137 332,22 € | 3 573 693,21 € |
| Année 11 | 301 225,72 € | 126 464,96 € | 3 272 467,49 € |
| Année 12 | 312 499,74 € | 115 190,94 € | 2 959 967,75 € |
| Année 13 | 324 195,70 € | 103 494,98 € | 2 635 772,05 € |
| Année 14 | 336 329,40 € | 91 361,28 € | 2 299 442,65 € |
| Année 15 | 348 917,22 € | 78 773,46 € | 1 950 525,43 € |
| Année 16 | 361 976,17 € | 65 714,51 € | 1 588 549,26 € |
| Année 17 | 375 523,89 € | 52 166,79 € | 1 213 025,37 € |
| Année 18 | 389 578,65 € | 38 112,03 € | 823 446,72 € |
| Année 19 | 404 159,42 € | 23 531,26 € | 419 287,30 € |
| Année 20 | 419 287,30 € | 8 404,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 048 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 831 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 483 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 213 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.