Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 148 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 230,15 € | 36 230,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 788 € / mois | 103 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 880 € | 6 640 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 713 € | 6 302 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 148 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 049,85 € | 222 711,95 € | 5 936 450,15 € |
| Année 2 | 219 986,25 € | 214 775,55 € | 5 716 463,90 € |
| Année 3 | 228 219,70 € | 206 542,10 € | 5 488 244,20 € |
| Année 4 | 236 761,29 € | 198 000,51 € | 5 251 482,91 € |
| Année 5 | 245 622,56 € | 189 139,24 € | 5 005 860,35 € |
| Année 6 | 254 815,51 € | 179 946,29 € | 4 751 044,84 € |
| Année 7 | 264 352,52 € | 170 409,28 € | 4 486 692,32 € |
| Année 8 | 274 246,45 € | 160 515,35 € | 4 212 445,87 € |
| Année 9 | 284 510,69 € | 150 251,11 € | 3 927 935,18 € |
| Année 10 | 295 159,10 € | 139 602,70 € | 3 632 776,08 € |
| Année 11 | 306 206,07 € | 128 555,73 € | 3 326 570,01 € |
| Année 12 | 317 666,46 € | 117 095,34 € | 3 008 903,55 € |
| Année 13 | 329 555,78 € | 105 206,02 € | 2 679 347,77 € |
| Année 14 | 341 890,10 € | 92 871,70 € | 2 337 457,67 € |
| Année 15 | 354 686,04 € | 80 075,76 € | 1 982 771,63 € |
| Année 16 | 367 960,90 € | 66 800,90 € | 1 614 810,73 € |
| Année 17 | 381 732,61 € | 53 029,19 € | 1 233 078,12 € |
| Année 18 | 396 019,73 € | 38 742,07 € | 837 058,39 € |
| Année 19 | 410 841,60 € | 23 920,20 € | 426 216,79 € |
| Année 20 | 426 216,79 € | 8 543,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 148 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 782 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.