Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 248 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 819,40 € | 36 819,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 574 € / mois | 105 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 880 € | 6 748 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 213 € | 6 404 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 248 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 498,62 € | 226 334,18 € | 6 033 001,38 € |
| Année 2 | 223 564,11 € | 218 268,69 € | 5 809 437,27 € |
| Année 3 | 231 931,45 € | 209 901,35 € | 5 577 505,82 € |
| Année 4 | 240 612,00 € | 201 220,80 € | 5 336 893,82 € |
| Année 5 | 249 617,40 € | 192 215,40 € | 5 087 276,42 € |
| Année 6 | 258 959,84 € | 182 872,96 € | 4 828 316,58 € |
| Année 7 | 268 651,96 € | 173 180,84 € | 4 559 664,62 € |
| Année 8 | 278 706,81 € | 163 125,99 € | 4 280 957,81 € |
| Année 9 | 289 138,00 € | 152 694,80 € | 3 991 819,81 € |
| Année 10 | 299 959,59 € | 141 873,21 € | 3 691 860,22 € |
| Année 11 | 311 186,20 € | 130 646,60 € | 3 380 674,02 € |
| Année 12 | 322 832,98 € | 118 999,82 € | 3 057 841,04 € |
| Année 13 | 334 915,70 € | 106 917,10 € | 2 722 925,34 € |
| Année 14 | 347 450,61 € | 94 382,19 € | 2 375 474,73 € |
| Année 15 | 360 454,65 € | 81 378,15 € | 2 015 020,08 € |
| Année 16 | 373 945,45 € | 67 887,35 € | 1 641 074,63 € |
| Année 17 | 387 941,14 € | 53 891,66 € | 1 253 133,49 € |
| Année 18 | 402 460,64 € | 39 372,16 € | 850 672,85 € |
| Année 19 | 417 523,55 € | 24 309,25 € | 433 149,30 € |
| Année 20 | 433 149,30 € | 8 682,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 248 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.