Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 198 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 524,77 € | 36 524,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 681 € / mois | 104 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 880 € | 6 694 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 963 € | 6 353 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 198 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 774,16 € | 224 523,08 € | 5 984 725,84 € |
| Année 2 | 221 775,12 € | 216 522,12 € | 5 762 950,72 € |
| Année 3 | 230 075,50 € | 208 221,74 € | 5 532 875,22 € |
| Année 4 | 238 686,58 € | 199 610,66 € | 5 294 188,64 € |
| Année 5 | 247 619,91 € | 190 677,33 € | 5 046 568,73 € |
| Année 6 | 256 887,62 € | 181 409,62 € | 4 789 681,11 € |
| Année 7 | 266 502,16 € | 171 795,08 € | 4 523 178,95 € |
| Année 8 | 276 476,54 € | 161 820,70 € | 4 246 702,41 € |
| Année 9 | 286 824,26 € | 151 472,98 € | 3 959 878,15 € |
| Année 10 | 297 559,27 € | 140 737,97 € | 3 662 318,88 € |
| Année 11 | 308 696,03 € | 129 601,21 € | 3 353 622,85 € |
| Année 12 | 320 249,64 € | 118 047,60 € | 3 033 373,21 € |
| Année 13 | 332 235,63 € | 106 061,61 € | 2 701 137,58 € |
| Année 14 | 344 670,25 € | 93 626,99 € | 2 356 467,33 € |
| Année 15 | 357 570,24 € | 80 727,00 € | 1 998 897,09 € |
| Année 16 | 370 953,07 € | 67 344,17 € | 1 627 944,02 € |
| Année 17 | 384 836,76 € | 53 460,48 € | 1 243 107,26 € |
| Année 18 | 399 240,07 € | 39 057,17 € | 843 867,19 € |
| Année 19 | 414 182,46 € | 24 114,78 € | 429 684,73 € |
| Année 20 | 429 684,73 € | 8 613,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 198 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 382 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.