Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 198 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 311,73 € | 30 311,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 854 € / mois | 86 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 880 € | 6 694 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 963 € | 6 353 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 198 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 417,70 € | 258 323,06 € | 6 093 082,30 € |
| Année 2 | 109 931,45 € | 253 809,31 € | 5 983 150,85 € |
| Année 3 | 114 638,51 € | 249 102,25 € | 5 868 512,34 € |
| Année 4 | 119 547,11 € | 244 193,65 € | 5 748 965,23 € |
| Année 5 | 124 665,88 € | 239 074,88 € | 5 624 299,35 € |
| Année 6 | 130 003,83 € | 233 736,93 € | 5 494 295,52 € |
| Année 7 | 135 570,33 € | 228 170,43 € | 5 358 725,19 € |
| Année 8 | 141 375,19 € | 222 365,57 € | 5 217 350,00 € |
| Année 9 | 147 428,57 € | 216 312,19 € | 5 069 921,43 € |
| Année 10 | 153 741,16 € | 209 999,60 € | 4 916 180,27 € |
| Année 11 | 160 324,09 € | 203 416,67 € | 4 755 856,18 € |
| Année 12 | 167 188,83 € | 196 551,93 € | 4 588 667,35 € |
| Année 13 | 174 347,51 € | 189 393,25 € | 4 414 319,84 € |
| Année 14 | 181 812,74 € | 181 928,02 € | 4 232 507,10 € |
| Année 15 | 189 597,59 € | 174 143,17 € | 4 042 909,51 € |
| Année 16 | 197 715,78 € | 166 024,98 € | 3 845 193,73 € |
| Année 17 | 206 181,55 € | 157 559,21 € | 3 639 012,18 € |
| Année 18 | 215 009,85 € | 148 730,91 € | 3 424 002,33 € |
| Année 19 | 224 216,15 € | 139 524,61 € | 3 199 786,18 € |
| Année 20 | 233 816,64 € | 129 924,12 € | 2 965 969,54 € |
| Année 21 | 243 828,20 € | 119 912,56 € | 2 722 141,34 € |
| Année 22 | 254 268,44 € | 109 472,32 € | 2 467 872,90 € |
| Année 23 | 265 155,70 € | 98 585,06 € | 2 202 717,20 € |
| Année 24 | 276 509,14 € | 87 231,62 € | 1 926 208,06 € |
| Année 25 | 288 348,72 € | 75 392,04 € | 1 637 859,34 € |
| Année 26 | 300 695,23 € | 63 045,53 € | 1 337 164,11 € |
| Année 27 | 313 570,42 € | 50 170,34 € | 1 023 593,69 € |
| Année 28 | 326 996,85 € | 36 743,91 € | 696 596,84 € |
| Année 29 | 340 998,22 € | 22 742,54 € | 355 598,62 € |
| Année 30 | 355 598,62 € | 8 141,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 198 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 605 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 619 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.