Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 098 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 822,71 € | 29 822,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 372 € / mois | 85 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 880 € | 6 586 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 463 € | 6 250 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 098 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 716,96 € | 254 155,56 € | 5 994 783,04 € |
| Année 2 | 108 157,89 € | 249 714,63 € | 5 886 625,15 € |
| Année 3 | 112 789,02 € | 245 083,50 € | 5 773 836,13 € |
| Année 4 | 117 618,41 € | 240 254,11 € | 5 656 217,72 € |
| Année 5 | 122 654,59 € | 235 217,93 € | 5 533 563,13 € |
| Année 6 | 127 906,42 € | 229 966,10 € | 5 405 656,71 € |
| Année 7 | 133 383,13 € | 224 489,39 € | 5 272 273,58 € |
| Année 8 | 139 094,32 € | 218 778,20 € | 5 133 179,26 € |
| Année 9 | 145 050,06 € | 212 822,46 € | 4 988 129,20 € |
| Année 10 | 151 260,83 € | 206 611,69 € | 4 836 868,37 € |
| Année 11 | 157 737,50 € | 200 135,02 € | 4 679 130,87 € |
| Année 12 | 164 491,51 € | 193 381,01 € | 4 514 639,36 € |
| Année 13 | 171 534,72 € | 186 337,80 € | 4 343 104,64 € |
| Année 14 | 178 879,48 € | 178 993,04 € | 4 164 225,16 € |
| Année 15 | 186 538,74 € | 171 333,78 € | 3 977 686,42 € |
| Année 16 | 194 525,97 € | 163 346,55 € | 3 783 160,45 € |
| Année 17 | 202 855,17 € | 155 017,35 € | 3 580 305,28 € |
| Année 18 | 211 541,03 € | 146 331,49 € | 3 368 764,25 € |
| Année 19 | 220 598,81 € | 137 273,71 € | 3 148 165,44 € |
| Année 20 | 230 044,40 € | 127 828,12 € | 2 918 121,04 € |
| Année 21 | 239 894,46 € | 117 978,06 € | 2 678 226,58 € |
| Année 22 | 250 166,26 € | 107 706,26 € | 2 428 060,32 € |
| Année 23 | 260 877,86 € | 96 994,66 € | 2 167 182,46 € |
| Année 24 | 272 048,14 € | 85 824,38 € | 1 895 134,32 € |
| Année 25 | 283 696,69 € | 74 175,83 € | 1 611 437,63 € |
| Année 26 | 295 844,04 € | 62 028,48 € | 1 315 593,59 € |
| Année 27 | 308 511,48 € | 49 361,04 € | 1 007 082,11 € |
| Année 28 | 321 721,33 € | 36 151,19 € | 685 360,78 € |
| Année 29 | 335 496,78 € | 22 375,74 € | 349 864,00 € |
| Année 30 | 349 864,00 € | 8 010,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 098 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 208 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 182 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 463 € (2,5%).