Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 098 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 354,29 € | 31 354,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 013 € / mois | 89 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 880 € | 6 586 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 463 € | 6 250 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 098 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 120,49 € | 226 130,99 € | 5 948 379,51 € |
| Année 2 | 155 847,78 € | 220 403,70 € | 5 792 531,73 € |
| Année 3 | 161 793,56 € | 214 457,92 € | 5 630 738,17 € |
| Année 4 | 167 966,19 € | 208 285,29 € | 5 462 771,98 € |
| Année 5 | 174 374,34 € | 201 877,14 € | 5 288 397,64 € |
| Année 6 | 181 026,95 € | 195 224,53 € | 5 107 370,69 € |
| Année 7 | 187 933,34 € | 188 318,14 € | 4 919 437,35 € |
| Année 8 | 195 103,25 € | 181 148,23 € | 4 724 334,10 € |
| Année 9 | 202 546,69 € | 173 704,79 € | 4 521 787,41 € |
| Année 10 | 210 274,10 € | 165 977,38 € | 4 311 513,31 € |
| Année 11 | 218 296,34 € | 157 955,14 € | 4 093 216,97 € |
| Année 12 | 226 624,62 € | 149 626,86 € | 3 866 592,35 € |
| Année 13 | 235 270,64 € | 140 980,84 € | 3 631 321,71 € |
| Année 14 | 244 246,52 € | 132 004,96 € | 3 387 075,19 € |
| Année 15 | 253 564,85 € | 122 686,63 € | 3 133 510,34 € |
| Année 16 | 263 238,67 € | 113 012,81 € | 2 870 271,67 € |
| Année 17 | 273 281,55 € | 102 969,93 € | 2 596 990,12 € |
| Année 18 | 283 707,61 € | 92 543,87 € | 2 313 282,51 € |
| Année 19 | 294 531,41 € | 81 720,07 € | 2 018 751,10 € |
| Année 20 | 305 768,17 € | 70 483,31 € | 1 712 982,93 € |
| Année 21 | 317 433,63 € | 58 817,85 € | 1 395 549,30 € |
| Année 22 | 329 544,13 € | 46 707,35 € | 1 066 005,17 € |
| Année 23 | 342 116,67 € | 34 134,81 € | 723 888,50 € |
| Année 24 | 355 168,87 € | 21 082,61 € | 368 719,63 € |
| Année 25 | 368 719,63 € | 7 532,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 098 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 584 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 182 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.