Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 098 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 935,52 € | 35 935,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 896 € / mois | 102 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 880 € | 6 586 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 463 € | 6 250 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 098 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 325,38 € | 220 900,86 € | 5 888 174,62 € |
| Année 2 | 218 197,25 € | 213 028,99 € | 5 669 977,37 € |
| Année 3 | 226 363,76 € | 204 862,48 € | 5 443 613,61 € |
| Année 4 | 234 835,89 € | 196 390,35 € | 5 208 777,72 € |
| Année 5 | 243 625,10 € | 187 601,14 € | 4 965 152,62 € |
| Année 6 | 252 743,27 € | 178 482,97 € | 4 712 409,35 € |
| Année 7 | 262 202,71 € | 169 023,53 € | 4 450 206,64 € |
| Année 8 | 272 016,19 € | 159 210,05 € | 4 178 190,45 € |
| Année 9 | 282 196,98 € | 149 029,26 € | 3 895 993,47 € |
| Année 10 | 292 758,79 € | 138 467,45 € | 3 603 234,68 € |
| Année 11 | 303 715,91 € | 127 510,33 € | 3 299 518,77 € |
| Année 12 | 315 083,10 € | 116 143,14 € | 2 984 435,67 € |
| Année 13 | 326 875,73 € | 104 350,51 € | 2 657 559,94 € |
| Année 14 | 339 109,75 € | 92 116,49 € | 2 318 450,19 € |
| Année 15 | 351 801,63 € | 79 424,61 € | 1 966 648,56 € |
| Année 16 | 364 968,51 € | 66 257,73 € | 1 601 680,05 € |
| Année 17 | 378 628,23 € | 52 598,01 € | 1 223 051,82 € |
| Année 18 | 392 799,20 € | 38 427,04 € | 830 252,62 € |
| Année 19 | 407 500,53 € | 23 725,71 € | 422 752,09 € |
| Année 20 | 422 752,09 € | 8 474,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 098 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 182 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.