Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 098 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 837,09 € | 43 837,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 840 € / mois | 125 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 880 € | 6 586 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 463 € | 6 250 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 098 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 818,46 € | 213 226,62 € | 5 785 681,54 € |
| Année 2 | 324 202,97 € | 201 842,11 € | 5 461 478,57 € |
| Année 3 | 336 001,80 € | 190 043,28 € | 5 125 476,77 € |
| Année 4 | 348 229,99 € | 177 815,09 € | 4 777 246,78 € |
| Année 5 | 360 903,24 € | 165 141,84 € | 4 416 343,54 € |
| Année 6 | 374 037,70 € | 152 007,38 € | 4 042 305,84 € |
| Année 7 | 387 650,15 € | 138 394,93 € | 3 654 655,69 € |
| Année 8 | 401 758,04 € | 124 287,04 € | 3 252 897,65 € |
| Année 9 | 416 379,33 € | 109 665,75 € | 2 836 518,32 € |
| Année 10 | 431 532,76 € | 94 512,32 € | 2 404 985,56 € |
| Année 11 | 447 237,65 € | 78 807,43 € | 1 957 747,91 € |
| Année 12 | 463 514,13 € | 62 530,95 € | 1 494 233,78 € |
| Année 13 | 480 382,93 € | 45 662,15 € | 1 013 850,85 € |
| Année 14 | 497 865,63 € | 28 179,45 € | 515 985,22 € |
| Année 15 | 515 985,22 € | 10 060,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 098 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 249 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 463 € (2,5%).