Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 048 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 477,68 € | 43 477,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 751 € / mois | 124 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 880 € | 6 532 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 213 € | 6 199 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 048 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 253,75 € | 211 478,41 € | 5 738 246,25 € |
| Année 2 | 321 544,90 € | 200 187,26 € | 5 416 701,35 € |
| Année 3 | 333 246,98 € | 188 485,18 € | 5 083 454,37 € |
| Année 4 | 345 374,93 € | 176 357,23 € | 4 738 079,44 € |
| Année 5 | 357 944,28 € | 163 787,88 € | 4 380 135,16 € |
| Année 6 | 370 971,05 € | 150 761,11 € | 4 009 164,11 € |
| Année 7 | 384 471,93 € | 137 260,23 € | 3 624 692,18 € |
| Année 8 | 398 464,09 € | 123 268,07 € | 3 226 228,09 € |
| Année 9 | 412 965,54 € | 108 766,62 € | 2 813 262,55 € |
| Année 10 | 427 994,72 € | 93 737,44 € | 2 385 267,83 € |
| Année 11 | 443 570,85 € | 78 161,31 € | 1 941 696,98 € |
| Année 12 | 459 713,86 € | 62 018,30 € | 1 481 983,12 € |
| Année 13 | 476 444,37 € | 45 287,79 € | 1 005 538,75 € |
| Année 14 | 493 783,73 € | 27 948,43 € | 511 755,02 € |
| Année 15 | 511 755,02 € | 9 978,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 048 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 604 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 222 €.