Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 998 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 118,27 € | 43 118,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 661 € / mois | 123 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 880 € | 6 478 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 963 € | 6 148 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 998 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 689,02 € | 209 730,22 € | 5 690 810,98 € |
| Année 2 | 318 886,85 € | 198 532,39 € | 5 371 924,13 € |
| Année 3 | 330 492,18 € | 186 927,06 € | 5 041 431,95 € |
| Année 4 | 342 519,87 € | 174 899,37 € | 4 698 912,08 € |
| Année 5 | 354 985,31 € | 162 433,93 € | 4 343 926,77 € |
| Année 6 | 367 904,39 € | 149 514,85 € | 3 976 022,38 € |
| Année 7 | 381 293,65 € | 136 125,59 € | 3 594 728,73 € |
| Année 8 | 395 170,20 € | 122 249,04 € | 3 199 558,53 € |
| Année 9 | 409 551,74 € | 107 867,50 € | 2 790 006,79 € |
| Année 10 | 424 456,68 € | 92 962,56 € | 2 365 550,11 € |
| Année 11 | 439 904,06 € | 77 515,18 € | 1 925 646,05 € |
| Année 12 | 455 913,62 € | 61 505,62 € | 1 469 732,43 € |
| Année 13 | 472 505,81 € | 44 913,43 € | 997 226,62 € |
| Année 14 | 489 701,86 € | 27 717,38 € | 507 524,76 € |
| Année 15 | 507 524,76 € | 9 895,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 998 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 195 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.