Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 048 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 097,23 € | 31 097,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 234 € / mois | 88 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 880 € | 6 532 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 213 € | 6 199 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 048 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 889,76 € | 224 277,00 € | 5 899 610,24 € |
| Année 2 | 154 570,09 € | 218 596,67 € | 5 745 040,15 € |
| Année 3 | 160 467,13 € | 212 699,63 € | 5 584 573,02 € |
| Année 4 | 166 589,19 € | 206 577,57 € | 5 417 983,83 € |
| Année 5 | 172 944,77 € | 200 221,99 € | 5 245 039,06 € |
| Année 6 | 179 542,82 € | 193 623,94 € | 5 065 496,24 € |
| Année 7 | 186 392,63 € | 186 774,13 € | 4 879 103,61 € |
| Année 8 | 193 503,74 € | 179 663,02 € | 4 685 599,87 € |
| Année 9 | 200 886,16 € | 172 280,60 € | 4 484 713,71 € |
| Année 10 | 208 550,21 € | 164 616,55 € | 4 276 163,50 € |
| Année 11 | 216 506,67 € | 156 660,09 € | 4 059 656,83 € |
| Année 12 | 224 766,69 € | 148 400,07 € | 3 834 890,14 € |
| Année 13 | 233 341,85 € | 139 824,91 € | 3 601 548,29 € |
| Année 14 | 242 244,13 € | 130 922,63 € | 3 359 304,16 € |
| Année 15 | 251 486,05 € | 121 680,71 € | 3 107 818,11 € |
| Année 16 | 261 080,58 € | 112 086,18 € | 2 846 737,53 € |
| Année 17 | 271 041,12 € | 102 125,64 € | 2 575 696,41 € |
| Année 18 | 281 381,68 € | 91 785,08 € | 2 294 314,73 € |
| Année 19 | 292 116,79 € | 81 049,97 € | 2 002 197,94 € |
| Année 20 | 303 261,42 € | 69 905,34 € | 1 698 936,52 € |
| Année 21 | 314 831,21 € | 58 335,55 € | 1 384 105,31 € |
| Année 22 | 326 842,43 € | 46 324,33 € | 1 057 262,88 € |
| Année 23 | 339 311,90 € | 33 854,86 € | 717 950,98 € |
| Année 24 | 352 257,08 € | 20 909,68 € | 365 693,90 € |
| Année 25 | 365 693,90 € | 7 470,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 048 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 604 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.