Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 148 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 611,36 € | 31 611,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 792 € / mois | 90 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 880 € | 6 640 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 713 € | 6 302 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 148 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 351,34 € | 227 984,98 € | 5 997 148,66 € |
| Année 2 | 157 125,58 € | 222 210,74 € | 5 840 023,08 € |
| Année 3 | 163 120,15 € | 216 216,17 € | 5 676 902,93 € |
| Année 4 | 169 343,39 € | 209 992,93 € | 5 507 559,54 € |
| Année 5 | 175 804,04 € | 203 532,28 € | 5 331 755,50 € |
| Année 6 | 182 511,20 € | 196 825,12 € | 5 149 244,30 € |
| Année 7 | 189 474,23 € | 189 862,09 € | 4 959 770,07 € |
| Année 8 | 196 702,93 € | 182 633,39 € | 4 763 067,14 € |
| Année 9 | 204 207,40 € | 175 128,92 € | 4 558 859,74 € |
| Année 10 | 211 998,15 € | 167 338,17 € | 4 346 861,59 € |
| Année 11 | 220 086,14 € | 159 250,18 € | 4 126 775,45 € |
| Année 12 | 228 482,75 € | 150 853,57 € | 3 898 292,70 € |
| Année 13 | 237 199,65 € | 142 136,67 € | 3 661 093,05 € |
| Année 14 | 246 249,13 € | 133 087,19 € | 3 414 843,92 € |
| Année 15 | 255 643,85 € | 123 692,47 € | 3 159 200,07 € |
| Année 16 | 265 396,98 € | 113 939,34 € | 2 893 803,09 € |
| Année 17 | 275 522,22 € | 103 814,10 € | 2 618 280,87 € |
| Année 18 | 286 033,76 € | 93 302,56 € | 2 332 247,11 € |
| Année 19 | 296 946,31 € | 82 390,01 € | 2 035 300,80 € |
| Année 20 | 308 275,20 € | 71 061,12 € | 1 727 025,60 € |
| Année 21 | 320 036,28 € | 59 300,04 € | 1 406 989,32 € |
| Année 22 | 332 246,08 € | 47 090,24 € | 1 074 743,24 € |
| Année 23 | 344 921,71 € | 34 414,61 € | 729 821,53 € |
| Année 24 | 358 080,91 € | 21 255,41 € | 371 740,62 € |
| Année 25 | 371 740,62 € | 7 594,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 148 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 782 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.