Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 248 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 125,49 € | 32 125,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 350 € / mois | 91 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 880 € | 6 748 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 213 € | 6 404 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 248 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 812,92 € | 231 692,96 € | 6 094 687,08 € |
| Année 2 | 159 681,10 € | 225 824,78 € | 5 935 005,98 € |
| Année 3 | 165 773,12 € | 219 732,76 € | 5 769 232,86 € |
| Année 4 | 172 097,58 € | 213 408,30 € | 5 597 135,28 € |
| Année 5 | 178 663,32 € | 206 842,56 € | 5 418 471,96 € |
| Année 6 | 185 479,55 € | 200 026,33 € | 5 232 992,41 € |
| Année 7 | 192 555,86 € | 192 950,02 € | 5 040 436,55 € |
| Année 8 | 199 902,09 € | 185 603,79 € | 4 840 534,46 € |
| Année 9 | 207 528,62 € | 177 977,26 € | 4 633 005,84 € |
| Année 10 | 215 446,11 € | 170 059,77 € | 4 417 559,73 € |
| Année 11 | 223 665,66 € | 161 840,22 € | 4 193 894,07 € |
| Année 12 | 232 198,80 € | 153 307,08 € | 3 961 695,27 € |
| Année 13 | 241 057,49 € | 144 448,39 € | 3 720 637,78 € |
| Année 14 | 250 254,13 € | 135 251,75 € | 3 470 383,65 € |
| Année 15 | 259 801,64 € | 125 704,24 € | 3 210 582,01 € |
| Année 16 | 269 713,41 € | 115 792,47 € | 2 940 868,60 € |
| Année 17 | 280 003,35 € | 105 502,53 € | 2 660 865,25 € |
| Année 18 | 290 685,80 € | 94 820,08 € | 2 370 179,45 € |
| Année 19 | 301 775,87 € | 83 730,01 € | 2 068 403,58 € |
| Année 20 | 313 289,00 € | 72 216,88 € | 1 755 114,58 € |
| Année 21 | 325 241,40 € | 60 264,48 € | 1 429 873,18 € |
| Année 22 | 337 649,76 € | 47 856,12 € | 1 092 223,42 € |
| Année 23 | 350 531,51 € | 34 974,37 € | 741 691,91 € |
| Année 24 | 363 904,75 € | 21 601,13 € | 377 787,16 € |
| Année 25 | 377 787,16 € | 7 717,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 248 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 787 €.