Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 298 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 382,55 € | 32 382,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 129 € / mois | 92 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 880 € | 6 802 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 463 € | 6 455 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 298 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 043,65 € | 233 546,95 € | 6 143 456,35 € |
| Année 2 | 160 958,76 € | 227 631,84 € | 5 982 497,59 € |
| Année 3 | 167 099,55 € | 221 491,05 € | 5 815 398,04 € |
| Année 4 | 173 474,61 € | 215 115,99 € | 5 641 923,43 € |
| Année 5 | 180 092,90 € | 208 497,70 € | 5 461 830,53 € |
| Année 6 | 186 963,68 € | 201 626,92 € | 5 274 866,85 € |
| Année 7 | 194 096,57 € | 194 494,03 € | 5 080 770,28 € |
| Année 8 | 201 501,61 € | 187 088,99 € | 4 879 268,67 € |
| Année 9 | 209 189,17 € | 179 401,43 € | 4 670 079,50 € |
| Année 10 | 217 169,98 € | 171 420,62 € | 4 452 909,52 € |
| Année 11 | 225 455,31 € | 163 135,29 € | 4 227 454,21 € |
| Année 12 | 234 056,73 € | 154 533,87 € | 3 993 397,48 € |
| Année 13 | 242 986,30 € | 145 604,30 € | 3 750 411,18 € |
| Année 14 | 252 256,54 € | 136 334,06 € | 3 498 154,64 € |
| Année 15 | 261 880,45 € | 126 710,15 € | 3 236 274,19 € |
| Année 16 | 271 871,51 € | 116 719,09 € | 2 964 402,68 € |
| Année 17 | 282 243,76 € | 106 346,84 € | 2 682 158,92 € |
| Année 18 | 293 011,73 € | 95 578,87 € | 2 389 147,19 € |
| Année 19 | 304 190,52 € | 84 400,08 € | 2 084 956,67 € |
| Année 20 | 315 795,76 € | 72 794,84 € | 1 769 160,91 € |
| Année 21 | 327 843,80 € | 60 746,80 € | 1 441 317,11 € |
| Année 22 | 340 351,46 € | 48 239,14 € | 1 100 965,65 € |
| Année 23 | 353 336,32 € | 35 254,28 € | 747 629,33 € |
| Année 24 | 366 816,53 € | 21 774,07 € | 380 812,80 € |
| Année 25 | 380 812,80 € | 7 779,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 298 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.