Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 398 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 896,68 € | 32 896,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 687 € / mois | 93 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 880 € | 6 910 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 963 € | 6 558 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 398 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 505,24 € | 237 254,92 € | 6 240 994,76 € |
| Année 2 | 163 514,28 € | 231 245,88 € | 6 077 480,48 € |
| Année 3 | 169 752,53 € | 225 007,63 € | 5 907 727,95 € |
| Année 4 | 176 228,82 € | 218 531,34 € | 5 731 499,13 € |
| Année 5 | 182 952,20 € | 211 807,96 € | 5 548 546,93 € |
| Année 6 | 189 932,04 € | 204 828,12 € | 5 358 614,89 € |
| Année 7 | 197 178,20 € | 197 581,96 € | 5 161 436,69 € |
| Année 8 | 204 700,79 € | 190 059,37 € | 4 956 735,90 € |
| Année 9 | 212 510,39 € | 182 249,77 € | 4 744 225,51 € |
| Année 10 | 220 617,93 € | 174 142,23 € | 4 523 607,58 € |
| Année 11 | 229 034,81 € | 165 725,35 € | 4 294 572,77 € |
| Année 12 | 237 772,77 € | 156 987,39 € | 4 056 800,00 € |
| Année 13 | 246 844,11 € | 147 916,05 € | 3 809 955,89 € |
| Année 14 | 256 261,52 € | 138 498,64 € | 3 553 694,37 € |
| Année 15 | 266 038,24 € | 128 721,92 € | 3 287 656,13 € |
| Année 16 | 276 187,95 € | 118 572,21 € | 3 011 468,18 € |
| Année 17 | 286 724,88 € | 108 035,28 € | 2 724 743,30 € |
| Année 18 | 297 663,78 € | 97 096,38 € | 2 427 079,52 € |
| Année 19 | 309 020,05 € | 85 740,11 € | 2 118 059,47 € |
| Année 20 | 320 809,58 € | 73 950,58 € | 1 797 249,89 € |
| Année 21 | 333 048,85 € | 61 711,31 € | 1 464 201,04 € |
| Année 22 | 345 755,10 € | 49 005,06 € | 1 118 445,94 € |
| Année 23 | 358 946,13 € | 35 814,03 € | 759 499,81 € |
| Année 24 | 372 640,37 € | 22 119,79 € | 386 859,44 € |
| Année 25 | 386 859,44 € | 7 903,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 398 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 991 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 639 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.