Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 398 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 289,76 € | 31 289,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 817 € / mois | 89 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 880 € | 6 910 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 963 € | 6 558 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 398 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 819,02 € | 266 658,10 € | 6 289 680,98 € |
| Année 2 | 113 478,43 € | 261 998,69 € | 6 176 202,55 € |
| Année 3 | 118 337,36 € | 257 139,76 € | 6 057 865,19 € |
| Année 4 | 123 404,35 € | 252 072,77 € | 5 934 460,84 € |
| Année 5 | 128 688,28 € | 246 788,84 € | 5 805 772,56 € |
| Année 6 | 134 198,43 € | 241 278,69 € | 5 671 574,13 € |
| Année 7 | 139 944,54 € | 235 532,58 € | 5 531 629,59 € |
| Année 8 | 145 936,71 € | 229 540,41 € | 5 385 692,88 € |
| Année 9 | 152 185,41 € | 223 291,71 € | 5 233 507,47 € |
| Année 10 | 158 701,68 € | 216 775,44 € | 5 074 805,79 € |
| Année 11 | 165 496,96 € | 209 980,16 € | 4 909 308,83 € |
| Année 12 | 172 583,22 € | 202 893,90 € | 4 736 725,61 € |
| Année 13 | 179 972,90 € | 195 504,22 € | 4 556 752,71 € |
| Année 14 | 187 678,97 € | 187 798,15 € | 4 369 073,74 € |
| Année 15 | 195 714,99 € | 179 762,13 € | 4 173 358,75 € |
| Année 16 | 204 095,14 € | 171 381,98 € | 3 969 263,61 € |
| Année 17 | 212 834,08 € | 162 643,04 € | 3 756 429,53 € |
| Année 18 | 221 947,22 € | 153 529,90 € | 3 534 482,31 € |
| Année 19 | 231 450,56 € | 144 026,56 € | 3 303 031,75 € |
| Année 20 | 241 360,80 € | 134 116,32 € | 3 061 670,95 € |
| Année 21 | 251 695,40 € | 123 781,72 € | 2 809 975,55 € |
| Année 22 | 262 472,49 € | 113 004,63 € | 2 547 503,06 € |
| Année 23 | 273 711,05 € | 101 766,07 € | 2 273 792,01 € |
| Année 24 | 285 430,82 € | 90 046,30 € | 1 988 361,19 € |
| Année 25 | 297 652,39 € | 77 824,73 € | 1 690 708,80 € |
| Année 26 | 310 397,28 € | 65 079,84 € | 1 380 311,52 € |
| Année 27 | 323 687,86 € | 51 789,26 € | 1 056 623,66 € |
| Année 28 | 337 547,53 € | 37 929,59 € | 719 076,13 € |
| Année 29 | 352 000,66 € | 23 476,46 € | 367 075,47 € |
| Année 30 | 367 075,47 € | 8 404,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 398 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 782 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.