Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 398 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 993,54 € | 45 993,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 374 € / mois | 131 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 880 € | 6 910 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 963 € | 6 558 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 398 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 206,73 € | 223 715,75 € | 6 070 293,27 € |
| Année 2 | 340 151,28 € | 211 771,20 € | 5 730 141,99 € |
| Année 3 | 352 530,51 € | 199 391,97 € | 5 377 611,48 € |
| Année 4 | 365 360,25 € | 186 562,23 € | 5 012 251,23 € |
| Année 5 | 378 656,91 € | 173 265,57 € | 4 633 594,32 € |
| Année 6 | 392 437,48 € | 159 485,00 € | 4 241 156,84 € |
| Année 7 | 406 719,59 € | 145 202,89 € | 3 834 437,25 € |
| Année 8 | 421 521,45 € | 130 401,03 € | 3 412 915,80 € |
| Année 9 | 436 861,99 € | 115 060,49 € | 2 976 053,81 € |
| Année 10 | 452 760,86 € | 99 161,62 € | 2 523 292,95 € |
| Année 11 | 469 238,32 € | 82 684,16 € | 2 054 054,63 € |
| Année 12 | 486 315,44 € | 65 607,04 € | 1 567 739,19 € |
| Année 13 | 504 014,08 € | 47 908,40 € | 1 063 725,11 € |
| Année 14 | 522 356,81 € | 29 565,67 € | 541 368,30 € |
| Année 15 | 541 368,30 € | 10 555,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 398 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.