Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 298 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 274,73 € | 45 274,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 196 € / mois | 129 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 880 € | 6 802 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 463 € | 6 455 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 298 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 077,41 € | 220 219,35 € | 5 975 422,59 € |
| Année 2 | 334 835,27 € | 208 461,49 € | 5 640 587,32 € |
| Année 3 | 347 021,01 € | 196 275,75 € | 5 293 566,31 € |
| Année 4 | 359 650,26 € | 183 646,50 € | 4 933 916,05 € |
| Année 5 | 372 739,12 € | 170 557,64 € | 4 561 176,93 € |
| Année 6 | 386 304,33 € | 156 992,43 € | 4 174 872,60 € |
| Année 7 | 400 363,21 € | 142 933,55 € | 3 774 509,39 € |
| Année 8 | 414 933,75 € | 128 363,01 € | 3 359 575,64 € |
| Année 9 | 430 034,57 € | 113 262,19 € | 2 929 541,07 € |
| Année 10 | 445 684,93 € | 97 611,83 € | 2 483 856,14 € |
| Année 11 | 461 904,88 € | 81 391,88 € | 2 021 951,26 € |
| Année 12 | 478 715,14 € | 64 581,62 € | 1 543 236,12 € |
| Année 13 | 496 137,14 € | 47 159,62 € | 1 047 098,98 € |
| Année 14 | 514 193,21 € | 29 103,55 € | 532 905,77 € |
| Année 15 | 532 905,77 € | 10 390,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 298 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 582 € pour cette enveloppe de financement.